بنك باريس الوطني بين القارات (BNPI)، وهو امتداد لبنك BNP Paribas الفرنسي، يحتفل بعامه الستين في لبنان، مما يشير إلى أن البنك ما زال واثقًا من سوق بيروت. استنادًا إلى السوق المتخصصة التي قام البنك بإنشائها لنفسه وخططه للنمو الإقليمي، فمن الواضح أن القرار بالحفاظ على وجوده هنا هو أيضًا خطوة إستراتيجية مخططة جيدًا. وقال كلود روفين، المدير العام لبنك BNPI في بيروت: “من المهم بالنسبة لنا، كبنك دولي، أن نكون في لبنان، ليس فقط لأنه الرابط إلى أوروبا، ولكن أيضًا لأنه المفتاح لتطوير أعمالنا الإقليمية في الشرق الأوسط”.
لدى بنك BNPI خطط توسيعية إقليمية تذكرنا بماضي البنك. بعد تأسيسه في لبنان عام 1944، انتقل BNPI إلى سوريا في عام 1945، ومصر في عام 1948، والعراق في عام 1954. وبسبب الاضطرابات الإقليمية، أجبر بعد ذلك على الانسحاب من جميع البلدان باستثناء لبنان. وقد أثبتت الاضطرابات الأخيرة أنها مشكلة رئيسية لإغراء العملاء الفرنسيين الشركات لتأسيس أعمالهم في لبنان. وقال: “نحن نحاول إحضارهم هنا، لإقناعهم بأن الحياة هنا جيدة، وأنه يمكنك ممارسة الأعمال هنا”.
لقد أعاد البنك بالفعل تأسيس نفسه في مصر، وفتح فروعًا في الخليج – بما في ذلك دبي، البحرين، قطر وأبو ظبي – وقد حصل للتو على ترخيص للعمل في المملكة العربية السعودية، حيث يخطط لإنشاء منفذ “في غضون بضعة أشهر.” كما طلب BNPI ترخيصًا في الكويت، الذي من المتوقع أن يُمنح بحلول نهاية العام.
كان الناتج المحلي الإجمالي الجذاب للمملكة العربية السعودية، كما أقر روفين، عنصرًا رئيسيًا في قرار البنك بالانتقال إلى المملكة، بالرغم من الزيادة الأخيرة في تمرد تنظيم القاعدة. سيسعى BNPI إلى تنويع أنشطته في السعودية، من الأعمال المصرفية للشركات والاستثمار، إلى عمليات غرف التداول والمقايضات، والأهم من ذلك، الخدمات المصرفية الخاصة. وقال روفين: “بعد كل شيء، هناك ثروات خاصة كبيرة في البلاد.” كما قال روفين إن بنك BNPI يخطط للعودة إلى سوريا والعراق – في مرحلة ما – وفتح فرع في الأردن أيضًا. ولكن قانون حديث في سوريا يسمح بامتلاك 49% من الأجانب للبنك لا يرضي BNPI. لن يستثمر إلا إذا سُمح له بامتلاك الأغلبية، بالرغم من جاذبية الإمكانيات المصرفية التجزئة في سوريا.
بالإضافة إلى التوسع الإقليمي، يخطط BNPI أيضًا للنمو داخل لبنان. وقد ساعدته مكانته الدولية الرائدة – حيث يعد BNP Paribas خامس أكبر بنك في العالم – والملكية الفرنسية بنسبة 100% في جذب والحفاظ على كل من العملاء الشركات والخاصة – وخاصة بين اللبنانيين العالميين – الذين يرون في BNPI قاعدة مالية دولية موثوقة ذات لمسة لبنانية. “يمكنهم التعامل معنا في بكين أو سيدني أو نيويورك،” أشار روفين. لدى البنك خمسة فروع في لبنان ويوظف 215 موظفًا.
اعترف روفين بأن BNPI شهد تراجعًا في الأعمال في لبنان على مر السنين. في الخمسينيات والستينيات، كان يتمتع بأكبر حصة في السوق في البلاد.
أوضح روفين: “استراتيجيتنا ليست مطاردة حصة السوق.” “نحن نركز على كسب العملاء الشركات الكبرى والأفراد ذوي الثروة العالية. نحن نخدم عددًا أقل من العملاء، لكنهم من الصفوة المهتمة بما يمكن أن يقدمه البنك الدولي.” على الرغم من عدم السعي لحصة السوق، يحرص البنك على الحفاظ على ميزانية متينة موصومة بمعدل ربح مرتفع. لديه عائد على متوسط حقوق الملكية لحوالي 50% ونسبة تكلفة للربح تحت 50%. قال روفين إن الهدف الرئيسي من BNPI هو توفير القروض الاقتصادية للقطاع الخاص، وهو ما ينعكس في نسبة القروض إلى الودائع التي تزيد عن 50%.
وفقًا لروفين، تطورت أعمدة ربحية BNPI العالية المستمرة بمرور الوقت. دائما ما ركز البنك على الأعمال المصرفية الاستثمارية للشركات، مع التركيز على العملاء الشركات الذين يحققون مبيعات تزيد عن 10 ملايين دولار سنويًا. في هذا السياق، يتم تقديم مجموعة متنوعة من العروض، بما في ذلك الضمانات التجارية وتسهيلات الأجل القصير والمتوسط. كما زاد البنك تركيزه على تمويل التجارة الدولية في السنوات الأخيرة. مع اعتبار لتقاليد لبنان القوية في الاستيراد والتصدير، التي تدعمها فرص الأعمال المتوقعة في العراق، أسس BNP Paribas مركز “تجارة” جديدًا في بيروت. بتقديم خدمات مصرفية تركز على التجارة، يعتبر أحد 80 مركزًا حول العالم يسهل الاتصال بينها التجارة الدولية. بالإضافة إلى قوتها في الأعمال المصرفية للشركات، ركز BNPI انتباهاً متزايداً على الخدمات المصرفية الخاصة، بتقديم منتجات عالية العائد لعملائه. تقدم بعض الحسابات عوائد تبلغ من 3% إلى 5% على الدولار. بينما تقدم منتجات أخرى، جميعها مضمونة رأس المال، عوائد أعلى تتراوح بين 6% إلى 10%، ولكن خلال فترة زمنية أطول. “هذه لعملاء أكثر تعقيداً،” لاحظ روفين. طور BNPI منتجات مقدمة من مؤسسته الأم لتلبية احتياجات السوق اللبنانية وافتتح مركزًا مصرفيًا خاصًا في بيروت منذ عام ونصف لدعم أنشطته. هذا المركز متصل إلكترونيًا بجميع فروع الأعمال المصرفية الخاصة لـ BNP Paribas في أوروبا. كما يحاول BNPI تطوير أعماله المصرفية التجزئة. لهذا الغرض، قام البنك بتجديد جميع فروعه في لبنان، لتوحيدها مع الفروع الحديثة في باريس أو هونج كونج أو نيويورك. يتم التركيز على العناية بالعملاء. كما يقوم البنك بتطوير خدمات بالتعاون مع مزودي التأمين. “مع دعمنا الدولي، يجب أن نتمكن من تقديم أنواع من المنتجات التي ستجذب العملاء، مثل القروض التي لم تقدم من قبل، خاصة وأن السوق العقاري اللبناني مزدهر. سنحاول أن نكون أقرب ليس فقط إلى الشركات أو العملاء ذوي الثروة الكبيرة ولكن أيضًا للعملاء المتوسطين المهتمين بالتعامل مع بنك دولي.” قد تبدو خطط التوسع والنمو المتواصلة لـ BNPI في البلاد مدهشة بالنظر إلى القرارات الأخيرة للبنوك الأجنبية لتقليل تعرضها للبنان أو الانسحاب تمامًا. لكن تحرك كريدي أجريكول الأخير لقطع ملكيته للبنك اللبناني الفرنسي وانسحاب ABN Amro من لبنان في 2002، لم يلقي بظلاله على تصميم BNPI على الحفاظ على وجوده هنا. وقال روفين: “لا نخطط لمغادرة لبنان، لأن 1) نحن نعرف السوق، 2) نعرف العملاء، 3) نحن لا نزال مربحين – وهو أمر حاسم، 4) لبنان هو بلد يمكن أن يتطور مالياً واقتصادياً، في سياق إقليمي، وخلق تآزر مع فروعنا الأخرى في المنطقة،” مضيفًا أن البنك قد خلق أيضًا ولاء العملاء من خلال توفير خدمات غير منقطعة خلال الحرب.
وفقاً لروفين، فإن الالتزام التاريخي للبلاد بالمصارف، الاقتصاد الديناميكي وسوق العقارات المتجدد هي أسباب للتفاؤل، وكذلك زيادة المؤتمرات الدولية التي تعقد هنا والسياح الذين يزورون لبنان. “يبدو للمرء أن لبنان يستعيد دوره الإقليمي شيئًا فشيئًا. قطاع الخدمة الفعال هو دفعة كبيرة. هناك كلمة عن زيادة بنسبة 3% إلى 4% في الناتج المحلي الإجمالي هذا العام. إنها بداية.”
