غالبًا ما لا تتمتع صناعة التأمين بسمعة مشرقة كمسار وظيفي أو كنمط تفكير – حتى بين المتخصصين في التأمين. عندما كتب أحد وسطاء التأمين البريطانيين الراقيين في فبراير الماضي نسخته الخاصة من عيد الحب – أو، بشكل أدق، عرضًا لبيع تأمين خواتمك الماسية بمناسبة عيد الحب – أعرب عن رأي كئيب بأن ‘التأمين للرومانسية مثل دلو من الماء للنار.’
عند مد المنطق الخاص بمحادثات الوسادة حول السياسات والأقساط الاحتياطية التي تضفي على اللحظات الرومانسية الرقيقة، يجب أن يكون من الصعب للغاية الوقوع في حب التأمين.
يتناسب هذا بشكل واسع مع التصور الموجود لدى شركات التأمين، والذي غالباً ما تلاقيه التنفيذيين، بأن من الصعب تحفيز المتميزين اليوم بين خريجي الجامعات في الشرق الأوسط على السعي في مسارات وظيفية في التأمين. ولكن للحصول على فهم أفضل لمواقف مديري التأمين تجاه مهنتهم، سأل التنفيذي اثنين من الرؤساء التنفيذيين الناجحين والمتميزين، فاتح بكداشي من شركة التأمين أرورب التابعة لبنك بلوم، وفريد شيديد من شركة إعادة التأمين شيديد ري، عن المتعة التي يجدونها في عملهم.
للحديث بصراحة، قال كلاهما في مقابلات مستقلة تقريبًا نفس الأمور: يشعرون بالشغف تجاه التأمين، ويمدحون المهنة للعديد من الطرق التي تساهم بها في الاقتصاد. وقد أبرز كلاهما تنوع المهارات المطلوبة في التأمين كأسباب لشغفهم، لكنهما عبّرا أيضًا عن أسفهم لأن ‘هناك سوء فهم في العامة حول قطاع التأمين’ (شيديد)، وأن ‘من الصعب على الناس في مجال التأمين في أي مكان الحصول على سمعة جيدة’ (بكداشي).
وأضاف شيديد أن صناعة التأمين تفشل في إيصال مدى أهميتها للاقتصاد وخلق الفكرة بأن مهنة في التأمين مثيرة كالعمل المصرفي أو أكثر. وهذا يبدو شعورًا يتجاوز المكاتب في بيروت، حيث يتوقع المدافعون عن صناعة التأمين العالمية الحاجة الملحة لتأكيد أهمية التأمين.
كمثال، في ورقة نشرها خبيرين من مجموعة زيورخ للتأمين حديثًا، بدأ نقاشهم حول التأمين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا (MENA) بتأكيد أن ‘للتأمين القدرة على تقديم دعم حيوي للاقتصادات الناشئة. لكن ميزة في كثير من الأحيان يتم التغاضي عنها.’
بالفعل، وليس مفاجئًا. لكن ألن يتفاجأ المرء إذا كانت تقرير عن البنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا يدخل في الموضوع من خلال التعهد ‘بإلقاء الضوء على المساهمات الإيجابية’ للبنوك، ‘اقتصاديًا واجتماعيًا’؟
هنا لتبقى
بعد 10 سنوات من النمو السريع بشكل عام، يجب ألا يكون وجود التأمين كقوة تمكينية ومثبتة في الاقتصادات العربية خبرًا جديدًا. في إشرافها على ما يقدر بـ 4.7 تريليون دولار من الأقساط العالمية (تقدير 2012 بناءً على منشور مايو من شركة إعادة التأمين ميونيخ ري)، فإن الوزن الاقتصادي لصناعة التأمين لا يمكن التشكيك به.
إن نمو الأقساط في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من 26 مليار دولار في 2007 إلى 42 مليار دولار في 2011، كما ذكر مركز قطر المالي في أول باروميتر لتأمين الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، يقوي الحجة لزيادة أهمية التأمين في الأراضي العربية، حتى وإن كانت 44% من الأرقام المذكورة لعام 2011 كتبت في دولتين غير عربيتين، تركيا وإيران.
بالنسبة للأشخاص الذين لا يهمهم كثيرًا الجانب المالي، يمكن أن تكون الجوانب الأقل وضوحًا والأكثر تشويقًا للتأمين هي مساهماتها في المجتمع، التي تنتشر بشكل عميق وواسع.
فقط لنعطي مثالين من الولايات المتحدة، فإن أكثر المعلومات تفصيلاً حول المباني التاريخية التي يمكن لحافظ المدينة أن يجدها اليوم لا تقدر بثمن هي خرائط التأمين من الحريق التي تعود إلى حوالي 150 عامًا. وملايين الأشخاص الراغبين في القبول الاجتماعي في الولايات المتحدة وأوروبا تم توجيههم نحو ثقافات الحمية المفرطة لأن جداول الوزن المثالي كانت محدودة الفائدة الطبية وتم جمعها في الأربعينيات من قبل شركة التأمين الأمريكية، Metropolitan Life.
أبعد من ذلك، إذا كنت تبحث عن مساهمة Versicherung (الكلمة الألمانية للتأمين) في الثقافة والأدب، ستجد نتائج الصفحات الأولى حول الدور الذي لعبه العمل في شركة تأمين العمل شبه العامة في حياة الكاتب فرانز كافكا، وهو عملاق في الكتابة في القرن العشرين.
في حين تم تصوير تجربة كافكا مع مكان عمله على أنها غامضة من قبل النقاد الأدبيين، فإن التأمين كدراسة اقتصادية أثبتت بشكل لا لبس فيه أنه حجر زاوية لنجاح عملاق في مجال آخر، الاستثمارات العالمية. بيركشاير هاثاواي، شركة تصنيع تحولت إلى مجموعة تأمين، لا تنفصل من قصة المستثمر الكبير العصامي، وارن بافيت.
دائمًا بيع صعب
مع وجود الكثير من الأدلة التاريخية على الغنى الاقتصادي والاجتماعي المترتب على التأمين، قد يظل ذلك في المجال المعروف بسيكولوجية المطبخ التي يجب أن تفسر سبب مواجهة العديد من المتخصصين في التأمين معارك شاقة لشرح الفائدة من صناعتهم.
يمكن للمرء أن يخمن، على سبيل المثال، أن التأمين يتطلب ثقة العميل في المزود كأساس نفسي وشرط مسبق للاستثمار في سياسة، ولكن للحصول على اهتمام العميل بشراء السياسة، يجب على المؤمِّن تسليط الضوء على المخاطر من الحريق إلى السرقة والأمراض إلى الحوادث.
ستختلف الآراء حول الآثار المحتملة لاستخدام مخاوف العملاء لجعلهم يشترون السياسات واحتياجهم للثقة لبيعها لهم، لكن حقيقة أن التأمين يباع، وليس يشتري، هي واحدة من ثلاث مشاكل لصناعة التأمين، وفقًا لشيديد.
كما أشار شيديد إلى مشكلة أخرى: الإفراط في الوعد. إنه ضرر لا لبس فيه لمصداقية المزود إذا قام بائعو التأمين بإقامة توقعات بأن كل مطالبة ستُغطى دون أقل فحص أو تردد، قال شيديد. ‘بمجرد أن تبدأ في الدفع دون أسئلة، دون تنفيذ الشروط، يصبح كل شيء غير قابل للتأمين، لأن التكاليف ستتصاعد بشكل هائل. كصناعة، نحن هنا لحل الأخبار السيئة، ومن المؤسف أن التوقعات في بعض الأحيان تختلف عن الواقع. صناعة التأمين مسؤولة في كثير من الأحيان عن ذلك. إذا قلت لعملائك ‘سأدفع لك مهما حدث’, فإنك ترفع التوقعات إلى مستويات لا يمكنك تلبيتها وهنا تكمن المشكلة.’
المشكلة الثالثة للمؤمّنين هي عن تصميم؛ الوظيفة الأساسية للنشاط التأميني التقليدي هي التحرك نحو العمل المالي عندما يواجه الناس كوارث جماعية أو شخصية. كما أشار بكداشي، فهناك دائماً ‘نبرة سيئة’ في هذه التفاعل.
على المدى الطويل، مع ذلك، من المقرر أن يتوسع التأمين في أدوار وقائية تتراوح من منع الكوارث إلى تعزيز الصحة. باعتباره مصيرًا لخدمة احتياجات المجتمعات المتزايدة تعقيدًا وحماية الأصول في كل مكان، فإن إدارة المخاطر تدفع التأمين إلى الأمام وبعيدًا عن تركيزه الأساسي على استجابة الكوارث المالية.
بعيدًا عن هذا الاتجاه الكلي، فإن التوقعات الاقتصادية للتأمين تقدم للباحثين عن الوظائف اليوم بإشارات معينة: شركة ميونيخ ري، أكبر شركة لإعادة التأمين في العالم، قالت في دراسة الشهر الماضي إن أسواق التأمين على الحياة العالمية ستنمو بحوالي الثلثين في ما تبقى من العقد وتصل إلى 3.1 تريليون يورو بحلول 2020، وأن أسواق التأمين على الممتلكات والمخاطر (غير الحياة) ستنمو حوالي 50% من الأقساط العالمية اليوم إلى 1.85 تريليون يورو في نفس العام. منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا لم تُذكر كأحد المحركات الرئيسية لهذا النمو، لكن نظرًا لأن توسع التأمين ينتقل عمومًا إلى الأسواق الناشئة، فإن عقدًا من التأمين العربي يبدو لا مفرّ منه، في الوقت الجيد.
