مهمة الإشراف على قطاع التأمين في لبنان تقع على عاتق هيئة الرقابة على التأمين، وهي جهة تابعة لوزارة الاقتصاد والتجارة. يقود فريق العمل لدى الهيئة وليد جنادري. وفي حديث مع مجلة إكزيكتيف، تحدث عن بعض من تجاربه وطموحاته للقطاع.
- هل شهد لبنان تطورات كبيرة في إشراف التأمين في عام 2012؟
إذا كان هناك شيء قد تحرك، فهو بعناية. إنه عمل في الخلفية وكان عام 2012 عامًا كان مملًا بالنسبة لقطاع التأمين في لبنان. نحن فريق صغير في إشراف التأمين وما أراه هو أن معدل الرقابة قد زاد بشكل ملحوظ. كانت هناك تطورات في الكفاءة والناس يعملون بِعَلِيَة في عدد من القضايا رغم العقبات في الجانب القانوني.
- كيف تقيس أداء وتطوير فريق العمل لدى هيئة الرقابة على التأمين؟
إنه الفهم والسرعة التي يقومون بها بالأعمال. لقد قمت بالتوقيع على ما بين 200 إلى 250 رسالة موجهة للقطاع منذ أن تلقينا التقارير السنوية من الشركات في مايو/يونيو. كانت هذه الرسائل مبنية على نتائج الفريق وشكلت عددًا غير مسبوق من الرسائل حيث طلبنا من الشركات إما تصحيح الوضع المالي غير الملائم، أو تصحيح البيانات في تقاريرها المالية، أو، لأننا من خلال تحليلنا لم نكن متأكدين من مدى صلاحية معلوماتهم، طلبنا منهم إرسال المعلومات المطلوبة.
- هل يمكنك تحديد القضايا التي تحتل مرتبة عالية على جدول أعمالك لعام 2013؟
نحن نحاول معالجة قضية التأمين الإجباري على السيارات. لقد حان الوقت لإنجاز شيء ما. الحل جزئيًا فني وجزئيًا يتعلق بتنظيم سلوك السوق. هذه الجزء يحتاج إلى مساعدة السياسيين.
- هل يخص خطتك التأمين الإجباري على الأضرار المادية؟
لا، بل التأمين الإجباري الحالي الذي يغطي الأضرار الجسدية. في رأيي، يجب ألا نقدم التأمين الإجباري على الأضرار المادية إذا لم تُحل المشاكل الحالية على مستوى المسؤولية عن الأضرار الجسدية.
- ما هي المشاكل التي نتحدث عنها؟ هل تتعلق بالمبالغ المخصصة للتعويضات؟
كان لديك عدة مشاكل. لم تُباع السياسات بالسعر الرسمي مما أدى إلى توفير تمويل نقدي واحتكار بعض المزودين، وكان لا يزال هناك مشاكل في عدم دفع التعويضات. في بعض الأحيان كانت هناك غش في الملصقات الرسمية مع تهرب الناس من الضرائب والحجز.
- ألا يشير القانون الجديد لسلامة المرور إلى أنه سيتم تقديم تغطية إلزامية للسائقين على الأضرار المادية؟
نأمل أن يساعد القانون الجديد لسلامة المرور في دفع الأمور إلى الأمام. لديه إجراء بشأن التأمين الإلزامي للأضرار المادية. لن يكون ذلك تلقائيًا لأن إدخال هذا الخط الإلزامي لا يزال تحت سلطة وزارة الاقتصاد والتجارة. لكن القانون الجديد سيزيد من الضغط لتطبيق ذلك. لذا إذا تأكدنا من حل المشاكل المتعلقة بالتأمين الإجباري للسيارات، فسيكون من الأسهل توسيعه ليشمل تغطية الأضرار المادية.
ذكرت البيانات المقدمة من شركات التأمين لهيئة الرقابة على التأمين. هل تحسنت جودة تقاريرها المالية على مر السنين؟
لقد تحسنت إذا نظرت إلى السنوات العشر الماضية لكننا لا نزال نقضي كميات غير قليلة من الوقت والطاقة في تصحيح ما نتلقاه. إنه أمر محزن أن الشركات لا تزال ترتكب أخطاء في المعلومات التي يجب أن تختص فيها.
- لكن أليس صحيحًا أنه يمكن أن يكون ضارًا لهم إذا لم تكن الشركات تعرف بياناتها المالية بشكل كامل؟
هذا صحيح، لأن عددًا من تلك الأخطاء ليس عن قصد. في الأساس، البيانات التي نحتاجها هي نفس البيانات التي يحتاجها المدير العام للشركة. نكتشف المشاكل في بياناتهم المالية وهذا ليس من المفترض أن يحدث. هدفنا ليس تصحيح البيانات. بل هو فقط لمعرفة ما إذا كانت الشركة بصحة جيدة أم لا. إذا كانت بصحة جيدة، نتركها وشأنها. لكن المدير العام بحاجة إلى معرفة ما إذا كانت الشركة بصحة جيدة أم لا من أجل توجيهها. لذا من المدهش أننا لا نزال نملك مستوى من جودة البيانات التي يمكن تحسينها.
- في العام الماضي، اجتمع المنتدى العربي لهيئات الرقابة على التأمين في بيروت لمناقشة زيادة التعاون. هل حدث الكثير منذ اجتماع 2011؟
المنتدى العربي لهيئات الرقابة على التأمين هو تجمع للمشرفين. نحن نعمل بجدية ولكن بالوتيرة التي نتمكن من اتخاذها. لدينا استراتيجية تم تطويرها بالتعاون مع [شركة استشارية] بووز وشركاه واقترحت حوالي 18 مبادرة. كان لدينا نقاش مكثف لمدة عام ونصف وقررنا أخيرًا أننا لا نستطيع المضي قدمًا بسرعة كما أرادت الاستراتيجية. لقد اخترنا حوالي ثلث تلك المبادرات للخمس سنوات القادمة.
- هذا يعني ستة مبادرات؟ ما هي محاورها؟
نحن نعمل على ثلاث مبادرات طويلة الأمد وثلاث قصيرة الأمد. يشمل الاتجاه الذي نسير فيه أمور مثل تدريب المشرفين والتقييم الذاتي لسلطات الرقابة. لدينا أيضًا مشروع مقاييس بمساعدة [شركة خدمات مهنية ومحاسبية] برايس ووترهاوس كوبرز حيث نحاول جمع الإحصاءات الإقليمية معًا. لدينا شهادة تدريب تم تطويرها من قبل معهد البحرين للتمويل والمصرفية.
- ما مقدار الطلب من دول منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا على بناء الكفاءات في إشراف التأمين؟
نحن بحاجة إلى الكثير من بناء الكفاءات للمشرفين في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. ما أراه هو أن لديك مشكلة حلقة مفرغة بمعنى أنه كلما ازدادات حاجتك، قلت قدرتك على الاستيعاب. التطور يستغرق وقتًا. كل ما يتعلق بالتعليم وتنمية الكفاءات هو عملية بطيئة على أفضل الأحوال..
عندما تقوم بتدريب مشرف، قد لا تكون في السياق الأمثل. قد لا تكون لديك استقلالية أو ميزانية مستقلة. ليس لديك مرشدين وتواجه صعوبة في استيعاب المعرفة لأنك تضطر إلى القيام بعملك أيضًا. بالنسبة للشخص الذكي، يستغرق الأمر وقتًا طويلًا للبدء في إتقان [الإشراف]: فهم، واستشعار واكتشاف الأخطاء. هذا هو دورنا. إذا لم يكتشف الحكم الأخطاء، يكون لديه مشكلة. لذا نعم، نحن بحاجة إلى الكثير من التدريب، ولا، نحن لا نتحرك بالسرعة التي نرغب فيها، لكن هذا جزئيًا هيكلي، وربما وضع العديد من الولايات القضائية النامية.
- هل سيكون من الأسهل عليك العمل إذا كانت الهيئة هيئة مستقلة وليست تابعة لوزارة؟
من الناحية المثالية، نعم، وأصريت على كلمة مثاليًا لأن من يمنحك الاستقلالية؟ من أجل أن تكون الاستقلالية، وهي مرغوبة، فعالة، يجب أولاً أن يقبل السياسيون الفكرة بصدق. إذا لم يفعلوا، فإنها أسوأ حل من كونها تابعة لوزارة. عندما يحترم الوزيرك، يكون في وضع يمكنه الدفاع عنك حتى تؤدي عملك.
- أين تضع نفسك كشخص في أداء دورك كمشرف للقطاع وقائد لهيئة الرقابة على التأمين؛ هل أنت متفائل دائم، قلق، محفز أو محلل منفصل؟
أود أن أقول إنني شغوف بشكل براغماتي. بشكل ملموس، أؤمن بما أقوم به.
- لذلك لا تقلق كل ليلة بشأن مستقبل التأمين اللبناني؟
هناك سبب للقلق كل ليلة، لكنني أقبل أن للواقع مكانته.
قلت إن ربما أعظم compliment قدمه لك الناس كان بقولهم أنك قد قمت بالكثير بالأدوات القانونية التي كانت تحت تصرفك كمشرف. ما هي رسالتك في ذلك؟
أن الناس يتفقون على الحاجة إلى قانون جديد. بعض العمل الذي تقوم به يتم بقوة الفطرة السليمة والسلطة الأخلاقية، ولكن للسلطة الأخلاقية حدودها وتحتاج إلى قوة القانون. اسمح لي بوضعه بطريقة واضحة جدًا: لا أستطيع بأي شكل من الأشكال التأثير على تنفيذ الحوكمة. هناك نسبة 0.000 بالمائة لإدخال أي شيء يتعلق بحوكمة الشركات مع القانون الحالي، حتى ولو بطريقة غير مباشرة. يمكنني إجراء بعض التحسينات على سلوك السوق لأنني من المفترض أن أحمي حاملي الوثائق وحتى ذلك ليس كافيًا، لكن لا أستطيع بأي شكل من الأشكال إنشاء نظام ملاءة حديث.
