تواجه البنوك في كل مكان تحولات جذرية في المجتمع وتحديات التحول الرقمي. تطالب المجتمعات المدنية والمنظمات التنظيمية وبعض الحكومات بضرورة تحسين الحوكمة والمساءلة الاجتماعية والبيئية المتزايدة. تتجسد هذه المطالب في العديد من النقاشات العالمية حول مواضيع متنوعة مثل الشمول المالي العالمي، تقليل مخاطر المناخ، والوعي الجندري، ما يعزز النقاشات القديمة حول دور التمويل في العدالة الاقتصادية والازدهار والإنتاجية.
تعتبر تحديات إعادة تصميم المال والنظام المصرفي وجميع العلاقات المالية ذات أهمية كبيرة، ربما تفوق أي وقت مضى، بالنسبة لكل إنسان – خاصة في عام 2023 عندما تهز النزاعات المسلحة تاريخيًا كل افتراضات عالم يتجه نحو السلام. لا يمكن حصر أسباب التحديات المالية وحدها ولا يمكن مناقشتها في هذه التعليقات الموجزة على السلامة المالية في لبنان. لكن مزيج التحديات التشغيلية والنظامية الأساسية في النظام المالي العالمي حيوية لمستقبل لبنان، خاصة لأن صناعة البنوك فيها قد استعادت مرحلة ما قبل المالية، وبنية الحجر فيما يتعلق بإعادة إحياء الهيكليات المالية التقليدية تبدو أكثر صعوبة مع مرور الأسابيع.
ذلك يعني أن الفجوة تتسع بين تقدم ممارسات البنوك الأفضل في الاقتصادات الشريكة للبنان والعمل غير الفعال للسوق هنا، مع احتمالات باهتة لإعادة بناء الأسواق المالية من الطبقة العليا التنظيمية والسياسية. هل يمكن لمقاربات مبتكرة مصممة لتعطيل التمويل الرقمي أن تنشط سلامة العمليات والقدرة التنافسية؟ العديد من الأمثلة المخيبة للآمال على مدار الـ 25 عامًا الماضية تثير الشكوك. هل يمكن للعروض الرقمية، بدءًا من مشغلي المحافظ الإلكترونية الجديدة إلى البنوك عبر الإنترنت التي تعززها تراخيص غير متكاملة بعد، أن تتطور إلى ركائز نظامية للأسواق المالية المحلية؟ إجابة ذلك بعيدة عن التأكيد خاصة عندما توضع في مواجهة التحديات المتمثلة في نقص البنية التحتية الرقمية، التهديدات الإلكترونية المتزايدة، والإطار القانوني غير الواضح بعد. هل يمكنهم العثور على ثقة كافية والوفاء بوعودهم المتعلقة بالأخلاق والشمولية إلى حد إعادة تشكيل الأسواق المالية على المستوى المحلي بفعالية وتحقيق تطلعات ناشئة حاليًا لاستعادة دور يتجاوز حدود اقتصادهم الصغير؟
تعقب الهزات العالمية لهذا العام
على جانب العمليات في الصناعة المصرفية الدولية، ارتفعت مخاطر التدافع البنكي والتعرض المفرط لمختلف المخاطر في النصف الأول من العام. تم توثيق هذه المخاطر والتعرضات الزائدة بقدر كبير من الاهتمام الدولي في عدد قليل من التدافعات البنكية فائقة السرعة على المقرضين الأمريكيين والسويسريين المرهقين. أظهرت هذه الدعسات النقدية الرقمية، شبه النظري سابقًا، الجانب السلبي الشديد للعصر الرقمي.
في اهتزازة كبيرة أخرى للنظام المالي لها تداعيات عالمية، ولكن تشمل أسسًا أكثر تقليدية لسوق عقارات وطنية، استمرت أطياف المتاعب للاستقرار المالي في الصين في صنع العناوين منذ بداية 2023. خطرت أعين صندوق النقد الدولي (IMF) وجميع الحراس المفترضين للاستقرار المالي العالمي، هذا العامل المتشابك مع الأزمة العقارية المستمرة في جمهورية الشعب، تم تسليط الضوء عليه مرارًا في تقرير الاستقرار المالي العالمي (GFSR) لصندوق النقد الدولي الذي صدر في 11 أكتوبر 2023.
وحتى في قمة نظام التمويل التنموي الذي يزداد توتراً، تم الاعتراف مؤخرًا بتغير الضغوط. وفقًا لتصريحات حديثة من أجاي بانجا، رئيس البنك الدولي الجديد، تم التلميح إلى “خلل تشغيلية” أو انخفاض القدرة على تحقيق هدف تعزيز الرخاء العادل وتقليل الفقر في المؤسسة المالية التنموية الأكبر والأكثر شهرة عالميًا (DFI).
قال بانجا في محاضرة لجمهور من الزملاء المتعاطفين في منظمة غير حكومية أمريكية، مجلس العلاقات الخارجية (CFR)، في نهاية سبتمبر، “يحتاج البنك الدولي إلى العمل بشكل أفضل” إذ أنه يقع في “عاصفة مثالية” من التحديات الاقتصادية العالمية الحالية – بعد حوالي أربعة أشهر منذ توليه المنصب.
مشيرًا إلى الالتهاب الحالي للأزمات الاجتماعية والاقتصادية العالمية، قال بانجا إن البنك الدولي كان ضروريًا الآن أكثر من أي وقت مضى، لكنه انتقل فورًا إلى وصف صدمة شخصية: مشاهدة المؤسسة وهي غير قادرة على القيادة من الأمام وإنجاز المهام كما يجب جعلته يفهم، بكلماته “أن هناك شيئًا غير وظيفي في الطريقة التي تحتاج إليها المؤسسة أن تُدار وتعمل. وهذا كان نوعاً من المفاجأة الأكبر لي.”
التشابهات والتباينات، التي رُصدت من شريحة غير وظيفية
على الرغم من قوة القطاع المصرفي المحلي بالنسبة لحجم الاقتصاد الوطني، وعلى الرغم من شهرة المصرفيين اللبنانيين في القاعات الدولية للتمويل، كانت السوق المالية في البلاد سوق صغيرة حتى عندما كانت في أوج قوتها. اليوم، عندما تُرى في ضوء مجموعة واسعة من التحديات التشغلية والنظامية في جميع أنحاء العالم، فإن استمرار عدم قدرة لبنان المالية تعتبر أقل أهمية بكثير من المشاكل المذكورة أعلاه في نظام DFI، والقطاع المالي الصيني، وبعض البنوك المفاجئة الهشة في الولايات المتحدة وسويسرا.
في هذا السياق، يمكن قراءة الحدية النسبية لنظام لبنان في نظر هيئات مثل صندوق النقد الدولي، من حقيقة أن استفسارًا في أحدث تقرير للاستقرار المالي العالمي يعيد 98 تطابقًا للصين، وثلاثة للشرق الأوسط، وصفر لمذكرات لبنان. وبالمثل، لم يكن عدد سبتمبر 2023 من مجلة صندوق النقد الدولي للمالية والتنمية، التي قدمت تركيزًا تحضيريًا على الأسواق المالية العربية قبيل الاجتماع السنوي لشهر أكتوبر في مراكش، المغرب، ولا البيان العام عن مهمة المادة الرابعة لعام 2023 لصندوق النقد الدولي إلى لبنان عضوًا فيه، مصادر للإضاءة على حلول عملية أو حتى نظرية لاستعادة سلامة التشغيل لنظام البلاد المالي.
هذا الأمر ذو أهمية خاصة عندما يؤخذ بعين الاعتبار أن جهود صندوق النقد الدولي لمعالجة الحالة الطارئة في لبنان لم تؤتي ثمارها في السنوات الثلاث الماضية. في مذكرة جانبية لهذا من المؤتمر الصحفي للاجتماع السنوي لمراكش عن الشرق الأوسط وآسيا الوسطى، تم صد سؤال صحفي حول آفاق تخفيف مطالبات الإصلاح من صندوق النقد الدولي قبل صرف أي أموال إلى لبن musicbun بأن هناك حاجة إلى ثلاث “إجراءات مسبقة” للاتفاق المدرجة في اتفاقية الموظفين المستوية في أبريل 2022.
بينما دون الإجابة على سؤال ما إذا كان يمكن لصندوق النقد الدولي أن يكون أكثر ابتكارًا في حلوله المقترحة وأكثر استيعابًا للحالة اللبنانية (انظر المقالة التعليقية في الصفحة 18)، فإن الإخفاقات المؤلمة في إنتاج إصلاحات بنكية بارزة وتشريعات لحماية أصحاب المصلحة – من المودع العادي إلى صندوق النقد الدولي كمقرض محتمل – هي إخفاقات في تأمين الحد الأدنى من سلامة التشغيل ويجب أن تُصَب في عتبة شاغلي السلطة المحليين. لقد كشفت هذه المجموعة السياسية عن تضارب غير ملائم وعميق في الهيكل التشغيلي لنظام بريتون وودز لما بعد السيطرة الاقتصادية والنقدية الدولية، وهو فجوة تعتبر مؤشرًا على ضعف هذه النظام الأصلي بقدر ما يبدو محرجًا لصندوق النقد الدولي.
رقميًا، أفضل أو الخيار الوحيد على الطاولة؟
لكن كفى من ذلك. من جهة أخرى، أو كما هو الحال، رمز التمويل المستقبلي في العصر الرقمي، يخضع نظام لبنان لنفس الضغوط الهائلة للتحول كما هو الحال في النظام المالي العالمي.
يتزامن الإفراط في المخاطر النظامية غير المُعالجة والتغيرات الجذرية الناشئة في الاقتصاد العالمي خاصةً من جوانبها الأضعف، مع عدم قدرة لبنان الكارثية على خلق أرضية تنظيمية مستقرة وكافية وتحقيق إصلاحات نظام مالي من أعلى إلى أسفل. أمام هذا الخلفية، فإن الومضات المحلية الوحيدة التي يمكن تمييزها تأتي من المبتكرين الماليين التكنولوجيين الذين يسعون في مغامرات في العمليات المصرفية الرقمية والمحافظ الإلكترونية – والتي خلال الأزمة الاقتصادية شهدت تقدمًا تنظيميًا ملحوظاً – مع الحماسة غير المحدودة لريادة الأعمال اللبنانية.
اللعبات المحلية على مقترح المحفظة الإلكترونية
يقول المشاركون في السوق أن أكثر من عشر تراخيص لتشغيل محفظة إلكترونية، تطبيقات المحمول التي تُعرف أيضًا بمحافظ الإلكترونية أو محافظ e-wallets، قد صدرت من قبل مصرف لبنان المركزي، مصرف لبنان (BDL)، في وقت مبكر من 2023. استجابة لهذا الإجراء التنظيمي السهل، تقوم عدة أسماء شركات تمثل مصالح مستثمرين لبنانيين وأجانب بالإضافة إلى بعض شركات تحويل الأموال ومعالجات الدفع الدراجين في بيروت من المستوى المتوسط إلى العالي إما بتأسيس علاماتهم التجارية للمحافظ الإلكترونية أو بدأت بالفعل في إطلاق تطبيقات المحافظ، بما في ذلك صفقات التشغيل البيني الجديدة التي تهدف إلى تحسين فائدة وقبول التطبيقات.
لتصور محفظة إلكترونية في الجيب، يمكن القول أن الحاوية الشائعة لحمل الوثائق والعملة الأساسية قد تم إعادة تصميمها من الجلد أو القماش إلى البلاستيك والزجاج، وتوسعت من بضعة أقسام إلى مكتبة محمولة مع صندوق قوي مدمج: المحفظة الإلكترونية هو مصطلح جذاب لتطبيق على الهاتف الذكي. أكثر مما إلى جراب مؤن أو كيس من العملات أو محفظة في جذور مصطلح “محفظة إلكترونية” في عصر النهضة، يمكن مقارنة الوظيفة المالية اليومية لهذا التطبيق المحمول بوظيفة بطاقة دفع أنيقة، مثل بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان صادرة من البنك مع العديد من وسائل الراحة والخيارات/الحدود معدة مسبقًا. العلامة المميزة المهمة للمحافظ الإلكترونية هي أنها لا تتطلب أن يكون لأصحابها حساب بنكي. كانت الراحة والجاذبية التقنية نقطة بيع رئيسية أخرى.
من المثير للاهتمام أن دفعة الشركات النشطة في السوق المحلي تتضمن مرخصين برؤى مخصصة للمساهمة في نوع جديد صنع لأجل وفي لبنان. مثال على ذلك هو Purpl، وهي شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بدأت العمل في وقت سابق من هذا العام وتم تصوره في خندق عميق من الأزمة المالية والاقتصادية. ثم هناك MyMonty، مؤسسة مالية مرخصة من مصرف لبنان تحت امتلاك لبناني، والتي لها ملف عبر الوطني في الخدمات المصرفية على الإنترنت وخدمات التكنولوجيا المالية القائمة على الهاتف المحمول. في حين أنها مختلفة جدًا من حيث النطاق، كلا المؤسستين لديهما تراخيص للمحفظة الإلكترونية وفي نفس الوقت تعترفان بتفانيهما للبنان بما يتجاوز ما تقدمه السوق المالية المحلية اليوم من حيث الحجم وآفاق النمو.
تشكلت Purpl في عام 2021 بواسطة ثلاثة رواد أعمال على أساس تقييم نقدي جدًا لتكاليف وخدمات منصات التحويلات المهمة حيويًا في السوق اللبنانية. “قررنا معالجة مشكلة التحويلات،” يقول الشريك المؤسس لـ Purpl (الرئيس التنفيذي اعتباراً من نوفمبر) وسام غرة الذي كان قد عمل مع البنوك اللبنانية داخليًا وسويسرا. كانت الفكرة من إنشاء منصة تحويلات رقمية تنافسية السعر ومريحة، “ما تبع ذلك منطقيًا هو المحفظة الإلكترونية، بحيث يمكن للعملاء سحب الأموال أو القيام بتحويلات نظير إلى نظير وخيارات إنفاق،” يضيف.
MyMonty هي وحدة في مانتي هولدنج يملكها رجل الأعمال اللبناني مناصر حشيم. تريد الشركة، التي لديها مكاتب في 25 موقعًا حول العالم، أن تبدأ في تقديم قروض رقمية في لبنان اعتبارًا من نهاية عام 2023 وحصلت حتى الآن على رخصتين من مصرف لبنان، رخصة مؤسسة مالية ورخصة محفظة إلكترونية، يقول تشارلز ماتا، مدير الإستراتيجية وتطوير الأعمال، لأكسكيوتيف.
[Editor’s note: this story does not reflect any updates that have occurred between writing and publication]
لا تحتاج للترخيص المحفظة الإلكترونية، ولأنها ممولة ذاتيًا وما زالت في طور التشكيل، تعد Vault-ki مطورًا لحل تخزين كلمات المرور للمحافظ الإلكترونية اللامركزية – نوع من تطبيقات المحافظ التي تتبنى فلسفة البلوك تشين في السعي لتحقيق الاستقلال عن الضمانات الطرف الثالث للثقة في العملة التقليدية. المؤسس جورج حداد، الذي استقر اهتمامه ومؤهلاته بكل من البلوك تشين والتمويل، يقول لأكسكيوتيف أن حلمه هو توفير حل مصنوع في لبنان لحاجة الأمان الشائعة في مجال المحافظ اللامركزية.
“تبدأ رحلة أي شخص في العالم اللامركزي بمعرفة كيفية تخزين كلمات المرور بأمان،” يحدد حداد كاقتراح أساسي لمشروعه، الذي يصفه بأنه “حل في أطراف التكنولوجيا المالية” ولديه منافسون دوليون ولكن لا أحد منهم مؤسسة محلية في الشرق الأوسط.
بينما تختلف بشكل كبير في خطط أعمالهم وتتواجد في نقاط مختلفة جدًا في رحلات أعمالهم، فإن القاسم المشترك بين المشاريع الثلاثة هو أن مؤسسيها والشركاء المؤسسين والمسؤولين التنفيذيين الذين تحدثوا لأكسكيوتيف يدمجون التزامًا شغوفًا بلبنان في منظورهم عن التمويل الرقمي – حتى فيما أن المهنيين المعنيين يركزون بوضوح في المدى القصير والمتوسط والطويل على آفاق أعمال تمتد خارج السوق اللبنانية الصغيرة.
بالإضافة إلى الحمض النووي لشركاتهم اللبنانية، يشارك اللاعبين الماليون التكنولوجيون الذين تمت مقابلتهم اقتناعًا بأن الأزمة المالية اللبنانية تعتبر حجة مناسبة لدعم الطرح المالي الرقمي ورؤاهم المؤسسية للبنوك عبر الإنترنت والقروض (MyMonty)، خدمات تحويل الأموال والمحفظة الإلكترونية (Purpl)، والتوفير المساعد لحل أمني ذو تصميم كالسلسلة الفولاذية الذي يشبه بشكل كبير الصورة العقلية للبلوك تشين (Vault-Ki).
يتبنى حداد من Vault-Ki رأيًا يقول إنه لو قام الكثير من المودعين اللبنانيين وأصحاب الثروات المالية المعتدلة بحفظ جزء من الأموال في النظام المالي اللبناني في محافظ إلكترونية لا مركزية لكانوا محميّين بشكل أفضل. إذا توصل الناس ليتشاركوا هذا الفهم، سيكون ذلك جيدًا لأعماله. “محاولة النجاح كمنتج مصنوع في لبنان والعمل من هنا، جزئيًا للسوق [المحلّي] ولكن بشكل أكبر للبيع في الخارج، هو الرؤية التجارية لـ Vault-Ki،” يقول، ويشيد: “هذا ليس فقط لأنني لبناني وأريد أن أساهم على نطاقي الخاص في تحسن الاقتصاد، بل أيضًا لأننا نملك تلك القصة [لأزمة حديثة]. ما هو أفضل دليل على المفهوم [للامتلاك محفظة رقمية لا مركزية] مما حدث للبنان؟”
ومع ذلك، من غير المرجح بشدة أن تصبح الطروحات للمحافظ الإلكترونية وحتى البنوك عبر الإنترنت بحد ذاتها بدائل كاملة لأعمدة البنوك القديمة والوساطة في إعادة إنشاء الأسواق المالية المحلية. يلاحظ كل من المراقبين ورواد الأعمال أن السوق لا تزال تفتقر إلى البنية التحتية والقبول للمالية الرقمية حتى وإن كانت معدلات انتشار الهواتف الذكية مرتفعة، ومستويات التعليم العام والمجتمع المتحمس للتكنولوجيا، شخصية المستفيدين من خدمات النقل المالي تتجاوز الحواجز الاجتماعية مثل العمر، تشير إلى فرص النمو.
“لست هنا لتعطيل النظام المصرفي. أنا هنا لتقديم بدائل للمستخدمين، خدمات تكمل الخدمات المصرفية،” يقول Ghorra Purpl لأكسكيوتيف. وفقًا له، واجهت الشركة نوعين من العملاء في الأشهر القليلة الأولى من عملياتها هذا العام. النوع الأول هم الأشخاص الذين يرسلون المال لأنفسهم من خارج لبنان ويستخدمون المنصة لتكاليفها الأقل مقارنة بمقدمي خدمات تحويل النقد، والنوع الآخر يتكون من الأفراد الذين يلجأون إلى Purpl لتلقي أجور العمل المستقل الذي قاموا به لعملائهم في الخارج. “لقد رأينا شخصين وهنا ربما سيكون تركيزنا [لاكتساب العملاء].”
MyMonty، مفهومها العالمي كمصرف ‘ذو تأثير’ عبر الإنترنت، يستهدف الأشخاص غير البنكيين، ونصف البنكيين، والأفراد الناقصي الخدمة (والذي في تصور ماتا يشمل اليوم كل ساكن في لبنان)، يستخدم محليًا نهجًا مباشرًا إلى السوق، شيء لا يشير إلى البحث بسرعة عن حصة سوقية كبيرة في البلاد. علاوة على ذلك، في حين أن هذا لا يشير إلى شهية مفترسة للغاية لاستحواذ سريع على الحصة السوقية، يقول ماتا لأكسكيوتيف إن “التمويل الأصغر هو بالتأكيد جزء من طرحنا،” حيث تشمل خططهم طويلة الأمد جمع العملاء من صغار التجار وبناء درجات ائتمانية على مستوى الشركات الصغيرة والمتوسطة تحت عدسة الشمول المالي.
قد يبدو أن التعرف البطيء ولكن المأمول ثابت للعملاء اللبنانيين المُصابين بقطاعات البنوك على الخيارات الرقمية هو الخيار المعقول لدخول السوق، ربما لعدد كبير من الأسباب. يبدأ ذلك من الجبهة التنظيمية حيث يُقال إن الجهات المنظمة في مصرف لبنان يعملون بجد لنقل إطار عملهم ذي الصلة نحو اكتمال أكبر. رغم أن هذا يُفترض أن يتم تحت منطق المصرف المركزي بأن اعتماد المحافظ الإلكترونية من قبل المواطنين سيقابل جزئيًا الاتجاهات غير الصحية للاقتصاد النقدي غير الرسمي والنامي السهل التلاعب، إلا أنه يستحق أيضًا ملاحظة أن العقول في المصرف المركزي وبين صناع القرار يبدو أنها غير قادرة على التركيز بشكل حاسم على المستقبل المالي الرقمي. لبنان يعاني بالفعل من عجز شديد في الثقة السياسية والمالية والمؤسسية والآن، مزيد من الأخطار الرهيبة التي تفوق عدم وجود مجموعة كاملة من القوانين المركزية للمصارف الإلكترونية ومزوديها.
النظرة الطويلة والزاوية الواسعة
أخيرًا، من الناحية التاريخية، لا يزال العصر الرقمي له الكثير قبل أن يعتبر ناضجًا. على مدى السنوات الخمسة والعشرين الماضية، تم الترويج للمجال الافتراضي والتسويق المفرط مرارًا مع وجود العديد من الحالات التي تبين أن التمويل الرقمي بشكل عام ومجال العملات المشفرة بشكل خاص ليسوا محصنين على الإطلاق من العيوب البشرية والمساعي الإجرامية. كما هو الحال مع جوانب أخرى من التمويل الرقمي، فإن مفهوم المحفظة الإلكترونية والبنوك عبر الإنترنت محمل بمخاطر سلوكية من قبل مستخدميها وعرضة للسرقة والهجمات من قبل النشالين الرقميين ومتطرفي الابتزاز والاحتيال. العديد من الحلول المالية المدفوعة بالتكنولجي، أو تقنية التمويل على حد ما يقول بعض الخبراء أنه اسم أكثر ملائمة، كان من المفترض أن تكون مدمرة وثورية بالتصميم ولكن فشلت في تحقيق وعودها الهائلة.
تم الكشف عن نقاط ضعف نظامية في ولايات قضائية متعددة ومجتمعات رقمية متقدمة افتراضيًا، مع تنوع المشاكل النظامية الأكثر أهمية من تشريع غير كفء أو متأخر إلى ارتباك تنظيمي إلى تدخل الدولة. في الساحة المالية اللبنانية، خلقت التنظيمات المحدودة وغير المتوازنة للاندفاعات التكنولوجية المالية بالتأكيد مع البنية التحتية الرقمية الضعيفة والرفض الثقافي للمصرفيين المحافظين في خلق بقعة راكدة في المالية الرقمية في العقد 2010 عند مقارنتها بقطاعات التكنولوجيا المالية التي كانت أكثر جوعًا للحوافز التنافسية وإمكانيات تكاثر وحيدات القرن.
اليوم، يبدو الوضع التنظيمي أكثر تفاؤلاً ولكن في الوقت نفسه، تراكمت التحديات الاقتصادية والعامة على كل الجبهات. بالنسبة للبنان، يتزايد التهديد الحاد للحرب بينما في مفارقة مأساوية، لم يكن لدى كبار اللاعبين الماليين العالميين الذين يجتمعون في إطار عربي شيء ذو صلة أكبر ليقدموه للعالم العربي سوى دعوة رسمية “للنمو الشامل في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا” حيث زعمت المديرة العامة لصندوق النقد الدولي كريستالينا جورجييفا أن “ربما واحدة من التغييرات الأكثر وعدًا [في العالم العربي على مدار العشرين عامًا الماضية منذ الاجتماع الربيعي السنوي الأخير الذي استضافته دبي في عام 2004] هي أن النمو الشامل أصبح مصطلحًا مألوفًا ودعوة موحدة عبر المنطقة.”
يبدو أن الكوارث الإنسانية ومحركات العنف للمستلزمات الجيوسياسية الناشئة تتسابق نحو الظلام، قد يكون رواد الأعمال في التكنولوجيا المالية وأصحاب المصلحة في مصير لبنان المالي الذين تحدثوا مع Executive قبل اندلاع المواجهات الحادة في فلسطين على صواب عندما يبدون حماسهم بأن مستقبل التمويل رقمي. قد تبرز عقبات جديدة وضخمة في أي لحظة ضد التصريحات المتفائلة والواثقة تمامًا التي أدلى بها غورا من Purpl في أواخر سبتمبر: “نحن اليوم نبني أسس القطاع المالي القادم في لبنان ونشكلها بالطريقة التي نود أن نراها.” ولكن يجب على لبنان المحاولة.
