Tأوقات التغيير وترقية أنظمة التشغيل هي أحداث مربكة، أو، في لغة الاقتصاد اليوم، معرقلة. قليل من الأشياء يمكن أن تكون أكثر تعطيلاً من ترقية مفاجئة لصناعة كاملة إلى مستوى أعلى، مما يجبرها على طرق جديدة لمزاولة الأعمال التجارية، وتغير هويتها بالكامل في العملية. هذا ما يحدث حاليًا في صناعة التأمين.
تشمل ترقية هذه الصناعة من جهة الانتقال إلى العصر الرقمي، مع العديد من التحديات الجديدة في التوزيع، والأمان، وسلوك المستهلك، وربما الأكثر أهمية، المخاطر الجديدة، وتراكمات وتآزر المخاطر. من جهة أخرى، تأثرت التأمين بشكل عميق بالتحول العالمي للاقتصاد المالي وزيادة الشك والتغيير الذي انطلق منذ عقد في الركود الكبير، والذي لا يزال بعيدًا عن الانتهاء.
منذ إعادة ولادة الاقتصاد اللبناني بعد الحروب الداخلية في السبعينيات والثمانينيات، قامت صناعة التأمين بخطوات ملحوظة. نمت الأقساط بشكل شبه أسي وبقيت معدلات اختراق التأمين، أو نسبة الناتج المحلي الإجمالي المصروف على الحماية، في المقدمة بين البلدان العربية.
ولكن لا يمكن التغاضي عن حقيقة أن الشرق الأوسط متخلف عالميًا عندما يتعلق الأمر باختراق التأمين، وهو أمر لا يُتوقع أن يتغير بشكل جذري في السنوات العشر القادمة. تتوقع مجموعة التأمين العالمية أليانز أن مساهمة الفرد في الشرق الأوسط وأفريقيا ستنمو فقط من 139 دولارًا إلى 180 دولارًا من 2016 إلى 2026، وأن منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا ستمثل 1.8 في المئة فقط من الدخل العالمي من الأقساط في 2026.
يُظهر اختراق التأمين الحالي في لبنان، الذي قدرته سويس ري سيغما بنسبة 3.42 في المئة لعام 2015، أن البلاد في مقدمة الأسواق العربية، ومحترمة بالمقارنة مع البلدان المتوسطة الدخل من الأرجنتين وروسيا إلى بلغاريا وإيران. ولكن هذا ليس كثيرًا للكتابة عنه عند مقارنته بمعدل اختراق التأمين العالمي البالغ 6.23 في المئة. في المصطلحات المحلية البحتة، تضاءل أصول قطاع التأمين اللبناني وأقساطه وأرباحه في عام 2016 (رغم عدم إعلانها رسميًا بعد) إلى جانب الأصول والودائع والأرباح في صناعتنا المصرفية.
مع التغيير، فرصة
داخل المشهد المالي، تقف التأمينات اللبنانية بتردد في مستنقع الأسواق الرأسمالية غير المطورة والتشريعات الغامضة. علاوة على ذلك، عند مقارنتها مع الغول المصرفي الودود ولكنه صاخب وقوته التسويقية الكبيرة، يكاد يكون القطاع غير مرئي. في نظر إكزيكيوتيف، يتطلب هذا الوضع إصلاحًا. قوة التسويق، يكاد يكون القطاع غير مرئي. في نظر إكزيكيوتيف، يتطلب هذا الوضع إصلاحًا.
بحسب الحكمة التقليدية، فإن التغيير الكبير هو وقت الفرصة الكبيرة. يجب التحلي بالمرونة والانفتاح على الطرق الجديدة للاستفادة من هذه الفرص. لكن الاستغلال الفعال للتغيير يتطلب تمكينًا قانونيًا. يعتقد إكزيكيوتيف أن السعي وراء تحسينات جزئية في الإطار القانوني للتأمين ليس كافيًا ويدعو إلى تبني قانون تأمين جديد في البرلمان.
مع الرؤية إلى التأمين، نعيد تأكيد طلبنا للحصول على إطار داعم للنمو في الأسواق المالية، وندعو هيئة الأسواق الرأسمالية اللبنانية إلى التركيز بالتساوي على تنظيم وتطوير أسواقنا الرأسمالية. يتعين على الهيئة أن ترفع جهودها وفعاليتها لتنشيط الأسواق تحت إشرافها، ولا يزال على بورصة بيروت تقديم النشاط لسوق الأوراق المالية. نود أن نرى جميع شركات التأمين المحلية مدرجة وتلتزم بهياكل وأنظمة الحوكمة المؤسسية التي تتناسب مع الشركات العصرية.
غالبًا ما يلتقي المرء بوجهة النظر القائلة بأن التأمين ممل. في الحقيقة، هو جزء معقد في الصناعة المالية وله الكثير من الإمكانات والجاذبية المخفية أو التي يصعب فهمها.
من خلال الإبلاغ عن هذه القضايا في عددنا الحالي، تؤيد إكزيكيوتيف وجهة النظر التي عبر عنها رئيس مجلس إدارة أكبر مزودي التأمين في البلاد، أليانز SNA، أن الشرط الأساسي الذي لا غنى عنه لتحقيق النجاح في تبني الحوكمة المؤسسية والشفافية في صناعاتنا الخاصة هو قيادة القطاع العام بالسلوك المثال. نحتاج إلى تنفيذ كامل وسريع للقانون الجديد للوصول إلى المعلومات، والشفافية والمساءلة في مؤسساتنا الحكومية قبل أن نتمكن واقعيًا من الأمل في رؤية الامتثال الضريبي، والتقرير الصحيح، والشفافية الحقيقية في القطاع الخاص لدينا.
أما بالنسبة لأصحاب المصلحة في التأمين، فإننا نؤكد وجهة نظرنا بأنه حان الوقت لتحرير عقول الصناعة من الأعباء الأخيرة للأنانية التي ظهرت في الصناعة فيما مضى؛ يجب أن يتخلصوا من عباءة الخفاء ويرتدوا درع الشفافية والحوكمة المؤسسية الجيدة.
