قال أحد المصرفيين الذين أجرينا معهم مقابلة في هذا العدد: “يشعر المصرفيون بالتهديد والتعرض للتنمر، ويشعرون أنهم يتحملون المسؤولية عن شيء لم يفعلوه.” حراس سويسرا السابقة في الشرق الأوسط، النجوم الساطعة الذين نقلوا خبراتنا عبر العالم لعقود، أُجبروا على الانكماش تحت مكاتبهم. خطؤهم؟ الثقة بالحكومة. هذا الخطأ وضعهم في مرمى نيران أمة غاضبة ومتزايدة الفقر، التي لم تعد لديهم رغبة في التفاوض. من التعبير عن الغضب عبر الإنترنت، انسكبت الهجمات على البنوك إلى حوادث أكثر ملموسة وخطورة في الأشهر الأخيرة؛ حيث أن حاملي الودائع المسلحين اقتحموا البنوك مجرد للوصول إلى أموالهم، مما أصبح إحدى السمات الأكثر إزعاجًا وسريالية من أزمة لبنان المستمرة.
اليوم، القطاع المالي، الذي كان يوماً ما الجوهرة المميزة للاقتصاد، غارق في كارثة محلية تركت غشاوة تلوح في الأفق على مستقبله. القطاع المُهَجَّر، ربما آخر قطاع يُنْهَب من قبل الطبقة السياسية، أصبح الآن تحت رحمة شعب محاصر في غرفة صاخبة مليئة بالارتباك والإشارة بالأصابع والغضب والإفلات من العقاب. الإفلات من العقاب، والإفلات من العقاب على المستوى الحكومي تحديداً، وانتشاره قد تسبب فعلاً في إفلاس لبنان. لعقود، كانت الحكومة تقترض وتستدين من الأسواق المحلية والدولية ومن المصرف المركزي، وباستخدام أساليب “التمويل غير التقليدية” لجأت إلى الاقتراض من البنوك التجارية. أفعالهم تراكمت للديون واستنزفت الدولة، وفشل الحكومة في شرف هذا الالتزام في قلب الحالة المؤسفة التي تعيشها البلاد الآن. عمق الأزمة وكونها نتاج عقود أثار العديد من الأسئلة القانونية حول سلوك البنوك والمصرف المركزي والحكومة، وقصة تراكم الديون التي هي السبب في كل ذلك.
A الإصلاح المالي
يقدم التقرير الخاص بــExecutive لصيف 2022، المعني بالبنوك والتمويل، محاولة لفهم جذور الأزمة المالية والإجراءات الحكومية على مر السنوات، بينما يقدم عناصر واعدة ستساهم في تشكيل الفصل المقبل للقطاع. يتم استكشاف سيناريو استقرار محتمل للعملة تتضمن مستقبلًا بدون الليرة اللبنانية هنا. على الجانب الآخر، توفر العملة الرقمية للمستثمرين مستقبلًا خاليًا من أي نظام قائم على النقد الورقي. وبالرغم من أنها ليست جديدة على السوق العالمية، إلا أن العملات المشفرة أو الأصول الافتراضية مثل الرموز غير القابلة للاستبدال وابتكاراتها بدأت تجذب الانتباه في لبنان. الضرر الذي ألحقته الحكومة بالقطاع المالي، وقد تم ترسيخه في أذهان المودعين، يدفع البعض إلى البحث عن طرق تمويل بديلة بعيداً عن البنوك التقليدية. ومع ذلك، دون استثمار سليم وتنظيم، ستكون البنية التحتية الرقمية للبنان هي نقطة ضعفها، مما يجعل الأعمال والأفراد عرضة للهجمات الإلكترونية.
بينما تستمر الطبقة السياسية في المماطلة وعدم اتخاذ القرارات، ولا يزال صناع السياسات غائبين دائماً، تزداد الحاجة إلى اتفاق مع صندوق النقد الدولي لتشجيع التعافي الاقتصادي إلحاحًا، حيث يدعو الخبراء الماليون ومراكز الفكر للتحول الجذري في الصناعة. بالفعل، هناك حاجة إلى تحول عميق؛ يتراوح من التجزئة المصرفية والبنوك الاستهلاكية وصولًا إلى البنوك الاستثمارية وبقايا المصرف المركزي. تحتاج البلاد إلى البنوك؛ فالقطاع المالي الذي يتمتع بالمصداقية والشفافية والأخلاقيات يمنح الأمة الساقين للوقوف والرئتين للتنفس.
هذه تحديات عالمية، والتي يجب على القطاع المالي اللبناني النجاح فيها، بالإضافة إلى اجتياز اختبار إعادة البناء من الأزمة الوطنية لكل شيء. هذا الانهيار من التحديات يشكل أيضًا فرصة. في وقت تتزايد فيه أعداد اللاجئين، وجبال الديون الخاصة والعامة، والقلق بشأن تحقيق أهداف التنمية المستدامة منذ بداية هذا الألفية من قمة إلى قمة، من الضروري لأي شخص له أدنى مصلحة عاطفية أو فكرية في مستقبل العالم كما نعرفه أن ينظر في مستقبل البنوك والتمويل من جوانب الأولوية المتمثلة في الاستدامة والشمولية والمسؤولية.
