أسامة قيصي هو الرئيس التنفيذي للمؤسسة الإسلامية لتأمين الاستثمار وائتمان الصادرات (ICEIC)، وهو الذراع التأميني للبنك الإسلامي للتنمية (IDB). البنك الإسلامي للتنمية هو منظمة متعددة الأطراف مقرها السعودية وتضم مجموعة من المؤسسات الإسلامية في مجال التمويل. جلس التنفيذي مع قيصي لمناقشة دور البنوك الإسلامية في لبنان وإمكانية إصدار أدوات دين إسلامية (المعروفة بالسندات الإسلامية) للبلاد.
E إذا تحدثنا عن حالة صناعة التمويل الإسلامي في لبنان، فإن البنوك الإسلامية لا تبدو أنها قد تطورت بقوة هنا في الماضي مقارنة بالعروض المالية التقليدية، التي استجاب لها العملاء المحليون. كيف ترى ذلك؟
هناك بنكان إسلاميان هنا في بيروت. أحدهما هو فرع لمجموعة البركة الموجودة في دول مجلس التعاون الخليجي، والآخر هو جزء إسلامي من كريديت ليبان. تم إنشاؤها لتلبية طلب السوق على منتج متخصص، ولا أعتقد أنها قد قامت بتطوير السوق كثيرًا. لم تفشل هذه البنوك – حيث أنها موجودة وعروضها طبيعية – لكنها لم تنمو. التمويل الإسلامي أثبت عالميًا أنه منتج قابل للحياة. في أي وقت يكون لديك منتج قابل للحياة، اللحظة التي ترى فيها أنه قد فشل في النمو [يمكنك الاستنتاج] أن ذلك بسبب نقص المعرفة بإمكانات التمويل الإسلامي ونقص المعرفة من جانب المستهلك. التمويل الإسلامي والتمويل التقليدي يلعبان أدوارًا مهمة في الأفق في الاقتصادات التي يتعايشان فيها. أعلم أن هناك قاعدة كبيرة هنا [في لبنان] من العملاء المحتملين للتمويل الإسلامي وهذه المجموعة تتراوح من الأفراد إلى الشركات. إنه أحد أكثر القطاعات المالية حيوية في المنطقة. لهذا السبب أقول لك أن السوق هنا جاهز. أعتقد أن التمويل الإسلامي هو نافذة مهمة جدًا للبنوك هنا وللحكومة للذهاب إلى السوق للحصول على المزيد من أدوات الدين، وتمويل الديون التي لديهم وحتى ضخ بعض السيولة في السوق.
E عندما ظهر التمويل الإسلامي للوهلة الأولى قبل عدة سنوات، كان تكلفة القرض الإسلامي أعلى من تكلفة القرض التقليدي. هل صحيح أن هذا قد تغير؟
نعم، هذا صحيح.
E ترى مدنًا مثل لندن تطمح اليوم لتصبح مراكز دولية للتمويل الإسلامي. أين ترى أن لبنان يلائم مع مراكز التمويل الإسلامي؟
لندن احتلت مركز الصدارة فيما يتعلق بكونها مركزًا عالميًا للتمويل الإسلامي، ودبي تحاول أن تصبح المركز الإقليمي في الشرق الأوسط. جنوب أفريقيا تحاول أن تصبح المركز الإقليمي في أفريقيا، وماليزيا وسنغافورة هما لاعبان مهمان أيضًا. وبذلك، في كل قارة لديك شخص متواجد جيد ليكون المركز الإقليميللتمويل الإسلامي. بالنسبة للبنوك في لبنان وكيف تراها في المستقبل، وعلى كيفية ربط التمويل الإسلامي بالنظام التقليدي، يجب أن يُنظر إلى التمويل الإسلامي والتقليدي كمتعاونين. يجب أن يكون هناك توازن، حيث يظل الناس يتوجهون للأسواق التقليدية للحصول على الديون حيث يمكن للناس المضي قدمًا لاستكشاف التمويل الإسلامي. ولكن [كمصرفي إسلامي] يتعين على الشخص أن يكون نقديًا لنفسه بمعنى أن نمو التمويل الإسلامي لم يصل بعد إلى كامل إمكاناته، رغم أن الأرقام صحية.
E ما الذي يجب فعله؟
في رأيي، يجب أن يُقدم التمويل الإسلامي إلى السوق بطريقة مبسطة. واحد من المهام الرئيسية لمجموعة البنك الإسلامي للتنمية هو الترويج للتمويل الإسلامي. يجب أن نفعل المزيد، ويجبأن نكون أكثر نشاطًا في مساعدة البنوك الإسلامية على إدارة أنشطتها اليومية، الذهاب إلى السوق وإصدار السندات الإسلامية. السندات الإسلامية الآن جزء لا يتجزأ من التمويل، حيث يمكنك إصدار سندات إسلامية مثل السندات وإنشاء السيولة. إذا ذهبت إلى الأسواق ورأيت أزمة سيولة، فهذا لا يعني أنه لا يوجد نقود يمكنك الوصول إليها. السوق مليء بالنقود، ولكنك بحاجة إلى برامج للسندات الإسلامية تحديدًا يمكنك الذهاب إلى هذه الأسواق والوصول إلى تلك النقود. يجب أن تدعم هذه البرامج مؤسسات ذات تصنيف عالي بحيث تكون التكاليف منخفضة والعائدات تتطابق مع ما هو السعر السائد. الأسواق مفتوحة أمامنا في جميع المراكز الإسلامية، سواء في لندن، دبي، جنوب أفريقيا، سنغافورة أو ماليزيا. من ناحية التشريعات، نحن نعمل في جميع البيئات التشريعية. قضية أخرى هي، في رأيي، أنها إيجابية وليست سلبية، هي تنوع المجالس الشرعية.
E هل صحيح أنه لا توجد وجهات نظر موحدة من قبل المجالس الشرعية؟
أن تكون موحدًا ليست القضية. هناك تنوع. من التنوع، يمكنك إما خلق نزاع أو شيء إيجابي ومتناسق. أعتقد أن الكثير من العمل الأساسي قد أنجز ولا يجب أن ننكر أن هناك نجاحاً كبيراً. لكن التحديات كبيرة وهناك حاجة كبيرة للمضي قدمًا لعلاج احتياجات السيولة، حيث نواجه الآن اقتصادات تتفاعل بشكل كبير مع الاقتصادات الرئيسية من حيث التمويل وما إلى ذلك. الدول تتقلص الآن، وبالأخص الدول المنتجة للنفط، وهي تتطلع لجمع الأموال في أسواق رأس المال ويتعين عليها الذهاب إلى أسواق السندات الإسلامية. لجمع رأس المال المطلوب للوصول إلى ما نريده، هناك حاجة للتعاون من لندن أو جنوب أفريقيا أو من أي مكان. يمكن لمركز أن يجمع الأموال أو السيولة التي يمكن أن تساعد الاقتصادات في دولنا الأعضاء على التقدم والازدهار.
[pullquote]
القطاعات
الاقتصاد اللبناني، بمساعدة البنك المركزي، قادرة على إخراج الاقتصاد من الركود الذي هو فيه
[/pullquote]
E الاقتصاد اللبناني يتجه نحو المستقبل لديه احتياجات، وقد تم بالفعل الحديث عن مؤتمر باريس 4 للتبرعات لتمويل الفجوات في الوضع المالي اللبناني. فيما يتعلق بإمكانية الاستفادة من الأدوات المالية من الجانب الإسلامي، ما مدى واقعية وجهة نظرك حول إصدار السندات الإسلامية نيابة عن الحكومة؟
لطالما كان للبنان صداقات كبيرة على مستوى العالم، بدءًا من أوروبا ودول الخليج. جاء دعم كبير لهذا البلد من الخليج، وبالأخص من السعودية والكويت. أنفقوا الكثير من المال لدعم لبنان؛ وخاصة من خلال حزم دعم بمليارات الدولارات والمساعدات التي تم تقديمها للبنان بعد الغزو الإسرائيلي. [بعد قول هذا]، يمتلك لبنان صموداً في قطاعه المصرفي. هذا القطاع قادر ولديه المعرفة اللازمة والعلاقات والسيولة. القطاعات الاقتصادية اللبنانية، بمساعدة من البنك المركزي، قادرة على إخراج الاقتصاد من الركود الذي هو فيه. يجب بالتأكيد أن يكون هناك تشريع وأن تحتاج للاستقرار السياسي. السندات الإسلامية هي الطريق الصحيح، وأعتقد أن هناك الكثير من البنوك الإسلامية التي ستكون سعيدة بالحديث مع الحكومة هنا لترى كيف يمكنهم إصدار السندات الإسلامية لدعم الاقتصاد.
E لبنان، وفقًا لمعظم التصورات، يهيمن عليه أسواق الدين مع البنوك التقليدية تلعب دورًا كبيرًا جدًا. كيف يمكن للسندات الإسلامية أن يكون لها دور في تلك المعادلة؟
يعتمد ذلك على ماذا تقوم بجمع السندات الإسلامية من أجله. عند إصدار السندات الإسلامية، يجب أولاً أن نحصل على فهم للغرض الذي يتم إنشاؤها من أجله. إذا كانت الحكومة هنا تريد جمع السندات الإسلامية، فيجب إصدار هذه السندات لخدمة الدين أو لتمويل مشاريع البنية التحتية. في رأيي، سيكون للبنان حكومة قريباً، وعليه تحديد الأولويات للطريقة التي ينبغي أن يبدأ بها في تنشيط الاقتصاد. إذا كان هناك فهم واضح للغرض من وراء جمع السندات الإسلامية، فإن السندات الإسلامية بالتأكيد حل قابل للتطبيق للحكومة اللبنانية.
E التمويل الإسلامي معروف بوضع التركيز على بُعده الأخلاقي. ولكن هل صحيح أن النزاهة الشخصية للأشخاص العاملين في التمويل الإسلامي تعتبر مهمة بشكل خاص، حتى أكثر من أخلاقيات الأشخاص عندما يكونون في التمويل التقليدي؟
السندات الإسلامية تُصدر من المؤسسات المالية الإسلامية، وأخذت هذا على ظاهره أن هذه المؤسسات تدار بشكل جيد من قبل أشخاص محترمين وكل واحدة لديها لجنة شرعية تشرف على عملها. علاوة على كل هذا، لديك أيضًا البنك المركزي أو هيئات رقابية أخرى تشرف على مثل هذه التعاملات. يجب أن يكون هناك تدقيق دقيق [لإصدارات الديون] سواء كانت إسلامية أو غير إسلامية لحماية مصلحة الناس. عندما تصدر سندات إسلامية، فإنك تنشئ ديونًا للشعب في بلد، وبالتالي يجب على المنظمين والمشرعين النظر بعناية لحماية مصلحة شعوبهم.
E من وجهة نظر البنك الإسلامي للتنمية، هل المخاطر اللبنانية اليوم أعلى أم أقل من ذي قبل؟
لطالما كان لبنان بلدًا عضوًا بالنسبة لنا، في الأوقات الصعبة وفي الأوقات الجيدة. نحن هنا لتقديم الدعم، ولدينا رغبة حيث لا تريد بعض الكيانات متعددة الأطراف أو التقليدية. بعد كل شيء، [لبنان كدولة] هم مساهمون في البنك وفي ICEIC، ونحن دائمًا هنا للمساعدة.
