انخفضت القروض المقدمة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة اللبنانية من قبل كفالات، شركة ضمان القروض المدعومة من الحكومة، بنسبة 16 بالمئة في عام 2012 لتصل إلى 138 مليون دولار، بعد أن كانت 165 مليون دولار. ليس مفاجئًا في ظل عدم الاستقرار السياسي المحلي والإقليمي، حيث يعتبر هذا الانخفاض مؤشرًا واضحًا على اقتصاد متدهور. ووصل عدد القروض المضمونة إلى 1,025 قرضًا، بعد أن كانت 1,272 في العام السابق. مع ذلك، زاد متوسط حجم القرض إلى حوالي 134,000 دولار، مقارنةً بـ 130,000 دولار في عام 2011. حصلت الشركات من جبل لبنان على 41 في المئة من الإجمالي، تلتها جنوب لبنان بنسبة 22 في المئة. أما بالنسبة للقطاعات، فقد مُنحت 39 في المئة من القروض للأعمال الزراعية، وحصل القطاع الصناعي على 38 في المئة، والسياحة 17 في المئة، والحرف اليدوية 4 في المئة. وشكلت التقنيات المتخصصة نسبة 1 في المئة من قروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
يمدد مصرف لبنان تسهيلات ائتمانية بقيمة 1.46 مليار دولار للبنوك المحلية
يمدد مصرف لبنان، البنك المركزي للبنان، تسهيلات مالية للبنوك المحلية مع ضمانات. وذكرت تعميم صادر عن مصرف لبنان في يناير أن سعر الفائدة على هذه التسهيلات، التي تبلغ 1.46 مليار دولار، سيكون ثابتًا بنسبة فائدة سنوية 1 في المئة تُدفع شهريًا. يمكن للبنوك الاقتراض من مصرف لبنان بين 15 و 60 في المئة من القروض المقدمة للقطاعات الإنتاجية، و60 في المئة من القروض غير السكنية بالعملة المحلية، و100 في المئة من القروض المقدمة للتعليم العالي، و150 في المئة من القروض بالعملة المحلية للبحث والتطوير، و150 في المئة من الائتمان لتمويل مشاريع الاستثمار في لبنان وما بين 30 و150 في المئة من القروض لتمويل المشاريع الصديقة للبيئة. أما بالنسبة للقروض السكنية، يمكن للبنوك الاقتراض بين 60 و100 في المئة من القروض المتاحة بشرط ألا يتجاوز قرض سكني واحد 530,700 دولارًا وبحد أقصى 63 مليون دولار من قروض السكن لكل فصل دراسي في عام 2013. خصص مصرف لبنان 817 مليون دولار للقطاع السكني يليه المشاريع الصديقة للبيئة بمبلغ 294 مليون دولار، والقطاعات الإنتاجية بمبلغ 206 مليون دولار، والقروض غير السكنية بمبلغ 80 مليون دولار والتعليم بمبلغ 33 مليون دولار. وتم تخصيص 15 مليون دولار لكل من البحث والتطوير ومشاريع الاستثمار.
تصل أصول البنوك التجارية اللبنانية إلى 150 مليار دولار
بلغت الأصول التي تحتفظ بها البنوك التجارية اللبنانية 150 مليار دولار في نهاية نوفمبر 2012، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 7 في المئة عن نهاية عام 2011. نمت ودائع القطاع الخاص بنسبة 6 في المئة عن نهاية عام 2011 وشكلت 123 مليار دولار، 82 في المئة من إجمالي الأصول. تم الاحتفاظ بحوالي 80 مليار دولار من الودائع بالعملة الأجنبية، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 4 في المئة عن نهاية عام 2011. ارتفعت الودائع بالعملة المحلية بنسبة 11 في المئة لتصل إلى 44 مليار دولار. شكلت الودائع غير المقيمة 23 مليار دولار، مع نمو بنسبة 9 في المئة عن نهاية عام 2011. وبلغت القروض للقطاع الخاص 43 مليار دولار في نهاية نوفمبر الماضي، مع ارتفاع بنسبة 9 في المئة عن نهاية عام 2011، في حين بلغت مطالبات القطاع العام 31 مليار دولار، مع زيادة بنسبة 5 في المئة. وبلغت القاعدة الرأسمالية للقطاع المصرفي 12 مليار دولار في نهاية نوفمبر، مع ارتفاع بنسبة 15 في المئة في سنة واحدة.
ملاذ للأموال القذرة
قدرت تدفقات مالية غير مشروعة بقيمة 21 مليار دولار دخلت لبنان بين عامي 2001 و2010، مما يجعل البلاد في المرتبة 30 بين أكبر مستقبلين للأموال غير القانونية من بين 143 دولة تم مسحها من قبل مؤسسة النزاهة المالية العالمية، وهي منظمة غير ربحية مقرها واشنطن تهدف للحد من التدفق العابر للحدود للأموال المحظورة. احتلت الصين المرتبة الأولى مع 2.7 تريليون دولار. وضمت قائمة العشر الأول المستقبلين للتدفقات غير القانونية دولتين من الشرق الأوسط: السعودية التي احتلت المرتبة الثالثة مع 210 مليار دولار والإمارات العربية المتحدة التي احتلت المرتبة العاشرة مع 107 مليار دولار. وخلص التقرير إلى أن الدول النامية خسرت في العقد الماضي متوسطًا قدره 586 مليار دولار سنويًا في تدفقات غير قانونية، مما يشكل مجموعة إجمالية قدرها 5.8 تريليون دولار. شهدت منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا أعلى نمو في التدفقات غير المشروعة في العقد الماضي، حيث سجلت نموًا بنسبة 26 في المئة. تليها أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى، حيث سجلت نموًا بنسبة 24 في المئة وآسيا بنسبة 8 في المئة. بالنسبة لإجمالي التدفقات غير المشروعة، حدث الجزء الأكبر، بنسبة 60 في المئة، في آسيا مع الصين. شكلت منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا 10 في المئة من جميع التدفقات غير المشروعة.
بنك عوده يطلق عملياته في تركيا
أطلق بنك عوده رسميًا الشهر الماضي بنك أوديا، التابع التركي المملوك بالكامل للبنك وهو أول بنك أجنبي يحصل على رخصة تشغيل من تركيا في 15 عامًا. تم الحصول على الترخيص في سبتمبر 2012. في غضون أول شهرين من العمليات، افتتح بنك أوديا ستة فروع، جذب أكثر من 1,500 عميل، زادت الودائع إلى أكثر من 1.4 مليار دولار وبلغت الأصول 2 مليار دولار. صرح سمير حنا، الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك عوده، أن “تركيا كانت قرار استثمار صحيح وأنها ستكون واحدة من الدول القاطرة في نمو مجموعة عوده سرادار.” لعام 2013، يستهدف البنك تطوير 32 فرعًا وتحقيق عدد موظفين يبلغ 1,000 موظف. “هدفنا هو النمو في السوق المحلية والمساهمة في نمو حجم الأعمال بين تركيا والشرق الأوسط، مع كل المزايا التي يستتبعها ذلك،” قال حسين أوزكايا، المدير العام لبنك أوديا.
مجموعة بيل غيتس تستثمر مليار دولار في شركة أوراسكوم للصناعات الإنشائية
يقود رجل الأعمال الأمريكي والمحسن بيل غيتس، المعروف بتأسيسه لشركة مايكروسوفت، مجموعة من المستثمرين الأمريكيين الذين ينشرون مليار دولار في شركة أوراسكوم للصناعات الإنشائية، وهي شركة أسمدة وإنشاءات تعد أكبر شركة متداولة علنًا في مصر. تتكون الصفقة من تحويل جميع أسهم أوراسكوم المدرجة في مصر بالإضافة إلى إيصالات الإيداع العالمية الخاصة بها إلى وحدة مقرها أمستردام ليتم إدراجها في بورصة يورونكست أمستردام بحلول منتصف فبراير. اجتذبت تبادل الأسهم أكثر من 2 مليار دولار من الالتزامات من المستثمرين. تنقل أوراسكوم مقراتها الرئيسية إلى أمستردام من القاهرة. وفقًا للملياردير المصري والرئيس التنفيذي لأوراسكوم ناصف ساويرس، فإن الإدراج في أمستردام سيساعد الشركة على تقليل تكاليف الاقتراض الخاصة بها. قدمت عائلة ساويرس وشركة الاستثمارات المباشرة المبنية في دبي أبراج المجموعة، التي تملك الغالبية العظمى من الأسهم في أوراسكوم، بالفعل إيصالات إيداعهم العالمية للتبادل.
يطالب مصرف لبنان بإنشاء أقسام الامتثال
تم إعطاء البنوك التجارية اللبنانية والمؤسسات المالية حتى سبتمبر لإنشاء أقسام امتثال مستقلة. ألزم مصرف لبنان، البنك المركزي اللبناني، أن تتضمن الأقسام وحدة الامتثال القانوني ووحدة مكافحة غسيل الأموال/محاربة تمويل الإرهاب (AML/CFL). تكون وحدة AML/CFL مسؤولة عن التحقق من تنفيذ التدابير الضرورية لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. تمتد مسؤوليات وحدة الامتثال لتشمل عمليات القطاع المصرفي اللبناني وفروعها، داخل البلاد وخارجها.
الإمارات تحول مليار دولار إلى الأردن
لتقديم المساعدة للأردن في تمويل مشاريع التنمية والبنية التحتية، قامت دولة الإمارات العربية المتحدة بتحويل مليار دولار إلى البنك المركزي الأردني. يأتي هذا بعد تحويل 250 مليون دولار إلى البنك المركزي الأردني في ديسمبر. المبلغ المودع البالغ 1.25 مليار دولار حتى الآن منفصل عن 1.25 مليار دولار المخصصة من قبل الإمارات إلى الأردن كجزء من 5 مليارات دولار على مدى فترة خمس سنوات التي تم الاتفاق عليها من قبل مجلس التعاون الخليجي في عام 2011. اتفقت الإمارات والأردن على إطار عمل لتنظيم المنحة البالغة 1.25 مليار دولار، التي سيتم نقلها عبر صندوق أبوظبي للتنمية (ADFD). وفقًا لوزير التخطيط الأردني جعفر حسن، ستسمح المنحة للبلاد بإقامة العديد من المشاريع الرأسمالية التي ستنعش اقتصاد المملكة وتجذب الاستثمارات. وقال مدير عام صندوق أبوظبي للتنمية محمد سيف السويدي إن المنحة بقيمة 1.25 مليار دولار ستستخدم في مشاريع البنية التحتية ومشاريع الإسكان.
