هادي نفي هو المدير التنفيذي العام لبنك مصر لبنان (BML). يجلس نفي مع إكزكيتيف للحديث عن استراتيجيات البنك الصغير للبقاء تنافسيًا في السوق اللبنانية، وتأثير الاضطرابات في مصر.
حدثنا عن أداء البنك في عام 2013.زادت ودائعنا بأكثر من 12 بالمائة في الأشهر العشرة الأولى من العام. وارتفعت قروضنا للقطاع الخاص، الاعتمادات للعملاء بنسبة 16-17 بالمائة. الوضع صحي، الوضع جيد حتى الآن. نحن نحقق أرباحًا، لكننا لا نحقق أرباحًا كبيرة كما كنا نتوقع في وضع اقتصادي مزدهر، هذا كل شيء. الأوقات صعبة، نحن نحارب، نعمل بجد، لكن أرقامنا جيدة. لقد شهدنا تطورًا جادًا لبنكنا.
في لبنان، هناك خمسة بنوك كبيرة تسيطر وحدها على 60-65 بالمائة من السوق. عندما تفكر في أن هناك 49 بنكًا في لبنان، منها 10 يسيطرون على 85 بالمائة من السوق، يتعين على الآخرين أن ينافسوا على الـ 15 بالمائة المتبقية.
عندما وصلنا [إلى المشهد] في عام 1929، لم يكن BML يمثل حتى 0.5 بالمائة من السوق. اليوم، على الرغم من نموها، نمثل فقط حوالي 1.1 بالمائة من السوق. هذا لا شيء.هل كان للتطورات في مصر تأثير سلبي على بنككم؟لا شيء. لا شيء لأن مصر هي التي تستثمر في لبنان، نحن لا نستثمر شيئًا في مصر. نحن مستقلون تمامًا، وتدفق الاستثمارات [يعني] أن بنك مصر في مصر هو الذي يستثمر في رأس مال بنك مصر لبنان. لا يستثمر BML شيئًا في مصر، لا يمنح قروضًا لمصر.ما كانت أكبر استثماراتكم في عام 2013؟لقد قمنا بالعديد من الاستثمارات التي لا تبدو واضحة، لقد استثمرنا في التكنولوجيا، بمعنى أننا نحدّث منصتنا التقنية.
كما استثمرنا في سير العمل الداخلي لضمان جودة خدمة أعلى للعملاء.
اليوم نحن في منافسة شديدة بين البنوك. الشيء الوحيد — الشيء المضاف الوحيد — الذي يمكن لأي بنك أن يكون له ميزة على آخر هو تقديم خدمة أكثر تطورًا تلبي احتياجات العملاء بشكل أفضل. كلما كانت أكثر تطورًا، كنا مجهزين بشكل أفضل للمشاركة في المنافسة النشطة.البنوك الصغيرة، عندما تكون ديناميكية — مثل بنك الائتمان بقيادة طارق خليفة — السبب لكونهم ديناميكيين هو أنهم يريدون جذب رأس المال الذي يسمح لهم بأخذ حصة أكبر من السوق. إلى أي مدى لدى BML هذه الإمكانية؟البنوك الحيوية، مثل بنك طارق خليفة… يرون الأمور بشكل كبير. لديهم سبب لرؤية المستقبل بشكل كبير. يقولون لأنفسهم، ‘بالاستمرار في الديناميكية سأتمكن من إظهار أن [الآخرين] لديهم مصلحة في الانضمام إلي.’ هذا طبيعي. الفرق الوحيد بين طارق خليفة و BML هو التالي: هناك، الأمر تحت سيطرة عائلة طارق. هنا، تحت سيطرة مؤسسة مالية مصرية. القرارات داخل بنك طارق ستُتخذ بسهولة أكبر.إذًا هل ستعمل فكرة زيادة رأس المال واتباع استراتيجية أكثر عدوانية؟هي موجودة، لكن سأوضح شيئًا. عندما وصلت إلى هنا في نهاية عام 2007، كان رأس المال 27 مليار ليرة لبنانية — أقل بقليل من 20 مليون دولار. في عام 2009، طلبت زيادة رأس المال. قمنا برفعه إلى 100 مليار ليرة لبنانية. اليوم، لا نحاول [زيادة رأس المال] لأننا لا نحتاج إليه. نحن نعرف أن بازل II و بازل III يتطلبان نسبة كفاية رأس المال للتغطية السيولة وكل ذلك ونتوافق تمامًا. بالتأكيد سنحتاج إلى زيادة رأس المال عندما يكون هناك زيادة في النشاط، لكن هذا سيأتي بمرور الوقت.اليوم، بنك مصر في مصر خاضع امتثال للهيئات التنظيمية هناك. إلى أي مدى، على المستوى التنظيمي، يجب أن تتكيف؟اليوم، نحن نعيش في بيئة العولمة، عالم العولمة. جميع الهيئات التنظيمية، عالميًا، في الدول الناشئة وفي الدول النامية، تشير إلى توصيات لجان بازل. بازل II و بازل III قد وضعتا العديد من التوصيات، بعضها معقد جدًا. لكن في جميع الحالات، جميع الهيئات التنظيمية تطبقها، ولكن بطرق مختلفة. لكن في نهاية اليوم، إنها نفس اللوائح في كل مكان. هذه المشكلة لم تُثر [لبنكنا] في أي وقت لأننا في الواقع [نتبع] نفس اللوائح. كل ذلك يعتمد على لجنة بازل.
