إن مفاهيم وحقائق العملات الرقمية، في أفضل الأحوال، مربكة. لفهم المزيد حول مجتمع العملات الرقمية في لبنان، والفرص التي تتيحها الاقتصاديات القائمة على العملات الرقمية للأعمال والشركات اللبنانيين، بما في ذلك فكرة العملة الرقمية السيادية التي قد يصدرها مصرف لبنان، البنك المركزي اللبناني، جلس التنفيذي مع ستيفان أبي شاكر. وهو مدافع معروف محليًا عن تبني العملات الرقمية، ويعمل كمحاضر في جامعة القديس يوسف في بيروت، ومدون حول البيتكوين، وشريك في CDC Blockchain، وهي شركة ناشئة تم إطلاقها في نوفمبر 2017 تعمل على حلول العملات الإلكترونية.
E متى بدأت تهتم بالبيتكوين لأول مرة؟
كان ذلك في عام 2013 وكان بطريق الصدفة. حتى أنني قمت بتنزيل برنامج اللايتكوين في ذلك الوقت وأردت البدء بالتعدين على اللاب توب الخاص بي، لكنني انشغلت بأشياء أخرى ونسيت الأمر تماماً. أعدت اكتشاف العملات الرقمية في فبراير 2015 من خلال مقالة في مجلة على الإنترنت، والتي ذكرت أن البلوكشين قد يغير بطريقة ثورية النظام المالي. بعد قراءة الكثير من المواد حولها لمدة ستة أشهر، أصبحت فعلاً مصاباً بالهوس. ومنذ تلك النقطة، بدأت جدلاً فكريًا مع نفسي، أطلقت مدونتي وتبادلت الأفكار حولها، وبدأت في إلقاء محاضرات والكلام في مؤتمرات حول الموضوع.
E في رأيك، هل البيتكوين سهل الفهم؟
لا أعتقد. في اليوم الذي يصبح فيه من السهل استخدامه وفهمه من قِبل الكثيرين، على الأرجح ستكون قيمته عشر أضعاف ما هي عليه اليوم. من الصعب جداً فهمه: إنه يتعارض مع ما نتعلمه في الجامعة، ويتعارض أيضًا مع النظام المالي السائد: السلوكيات، والمعاملات، إلخ. من وجهة نظري، إنه يطرح نموذجًا جديدًا، وبالتالي فهو معقد وصعب الفهم [للجميع بمن فيهم] نفسي.
E ومع ذلك، هناك مجتمع في لبنان مهتم بالبيتكوين والبلوكشين [دفتر الحسابات العام للمعاملات الرقمية]. ما حجم هذا المجتمع؟
أعتقد أن الناس النشطين، الذين لديهم فضول كبير حول هذا الموضوع ويتفاعلون مع بعضهم البعض، يقدر عددهم ببضع مئات، حسب [حجم المجموعات على الإنترنت] التي أشارك فيها، وهي الأكبر في هذا الموضوع في البلاد. ثم لديك نواة مكونة من حوالي 50 شخصًا، إما محترفين في تكنولوجيا المعلومات أو مصرفيين لا يصرحون بأنهم مصرفيون، أو من رواد الأعمال والشركات الناشئة، الذين يشاركون بعمق في هذا المجال [العملات الرقمية] من حيث التعدين، والتداول، والنقاش.
E هل من القانوني في لبنان تعدين وتداول والحديث عن البيتكوين والبلوكشين وما إلى ذلك؟
هذا سؤال ممتاز نطرحه على أنفسنا كل أسبوع في المجموعات. ما نعرفه اليوم هو أن هناك نوعًا من الإشارات الحمراء التي أثارها مصرف لبنان في إعلان من ديسمبر 2013، حيث يذكر البنوك بأوامر سابقة، والتي قالت إن المال الرقمي محظور في لبنان ويحذر صراحة من أن البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى غير منظمة وخطيرة. فالوالي [لبنك لبنان المركزي، رياض سلامة،] صرح مؤخرًا في مناسبات بأنه لا أحد يتحكم بالبيتكوين وقال إنه ليس أصلًا وليس عملة، بل ربما نوع من السلع. كسلعة، ذكر الوالي علنيًا بأنه لن يمنع شراء وبيع البيتكوين، ولكن مصرف لبنان يعارض بشدة استخدامه كعملة، ومعني بقصد التبادل. هذا هو الموقف الرسمي اليوم. الآن، عمليًا، نرى كمجتمع، وبكل بساطة، أنه يُحظر على جميع الحسابات المصرفية في لبنان التفاعل مع منصات السوق الدولية في بيئة العملات الرقمية. يوجد نوع من تطبيق الحظر..
E هل هناك حاجز عملي تم إنشاؤه وفرضه، ولكن ليس حاجزًا رسميًا؟
نعم. هذا ما ندركه.
E هل هذه النقاشات حول العملات الرقمية حية ومفتوحة، تجري على أسس أيديولوجية، أم تتميز بالعوامل السلوكية، مثل التمسك بالمفاهيم المالية القديمة ومقاومة التغيير؟
النقاش اليوم، أولاً وقبل كل شيء، متحفظ جدًا، بسبب موقف مصرف لبنان الذي تحدثنا عنه للتو. إن مصرف لبنان في طليعة الثورة الرقمية في لبنان، بفضل التعميم 331، [سياسة حفزت الاستثمار في الشركات التكنولوجية الناشئة،] وبسبب أن هذا الموضوع [العملات الرقمية] يخص مصرف لبنان. وهكذا، فإن النقاش تم إحياؤه مؤخرًا، بفضل [المحافظ] الذي قال إن مصرف لبنانيرغب في إطلاق عملتهم الرقمية الخاصة.
[On the community level] one also finds many people in Lebanon who are attracted to get-rich-quick schemes. There is ICO [initial coin offering] excitement, and belief that “this Bitcoin thing will make me a millionaire.” Much interest and appetite exists from that angle, not really from the angle of debate on the thought level. Having said that, one very interesting and positive aspect that I personally experienced in the community is that in going on online debate groups you debate with many [types of] people. You might find yourself exchanging ideas with a Lebanese teenager who is an IT genius or with a guy in the Bekaa valley who has inherited a place where he can install mining equipment and would exchange ideas about how to mine more efficiently. The range goes all the way from the BDL undercover individual in the discussion who wants to have an idea of what is going on in the Bitcoin community, to the university professor who will not emphasize his title in the debate and will be challenged like anybody else.
E يُركز الكثير من النقاش اليوم على واحد أو ثلاثة مجالات من العملات الرقمية: البيتكوين، عروض العملات الأولية والعملات غير البيتكوينية—العملات الرقمية البديلة—والبلوكشين. هل لديك تفضيل معين بين هذه الثلاثة؟
بالتأكيد سأصنفها بالترتيب التالي: البيتكوين، ثم البلوكشين، ثم العملات البديلة وعروض العملات الأولية. كان البيتكوين هو التطبيق الأول [للعملات الرقمية] وله ميزة الرائد الأول. أيضًا، لأن البيتكوين مفتوح المصدر، فإن أي ابتكار في العملات البديلة أو عروض العملة الأولية الأخرى الذي يستحق النظر سيتم امتصاصه في كود البيتكوين.n يأتي فكرة البلوكشين بكونه شبكة يمكنك فيها إلغاء التمركز للأصول، حيث ستحصل على تتبع مثالي، بدون نقطة فشل واحدة، إلخ. كلمة ‘بلوكشين’ تُستخدم بكثرة لوصف التكنولوجيا ككل، وهناك الكثير من الوعود في هذا الجانب. لم يتحقق شيء اليوم، لكن من السذاجة إغلاق الباب على [الفكرة التي تقول] أن أي ابتكار سيأتي من هذا الفضاء. المستوى الثالث هو العملات البديلة وعروض العملات الأولية، لأنني بصراحة أعتقد أن العملات البديلة هي تتغيرات على موضوع، حيث تحاول مجموعة من الناس الاستفادة من الحماس العام [حول العملات الرقمية]، وعادةً ما تكون مدفوعة بالرغبة في جني المال وتكديس الثروة.
E هل تُخالف بعض العملات البديلة أو عروض العملات الأولية القوانين، بناءً على فهمك؟
يمكنك أن تفترض أنها تخالف القوانين، لأن لجنة الأوراق المالية والبورصات في الولايات المتحدة قالت إن عروض العملات الأولية تتعلق بعروض الأوراق المالية، وأي عرض للأوراق المالية يخضع لتنظيم اللجنة، [التي] قالت إن عروض العملات الأولية يجب أن تُنظم وتخضع لإشرافها.
E في لبنان، هل ستُعتبر عروض العملات الأولية كعروض للأوراق المالية وتنظم على هذا الأساس؟ إن هيئة الأسواق المالية في لبنان، CMA، حريصة على تنظيم كل صندوق وكل عرض للأوراق المالية، فهل يجب تطبيق هذا، باعتقادك، على عروض العملات الأولية؟
قد ينطبق ذلك أيضًا على عروض العملات الأولية [في لبنان]، لكن لدي سؤال في هذا الصدد، وهو يتعلق بسرعة التقدم والسرعة التي يمكنك بها إصدار عرض أولي للعملة مع متطلبات تكنولوجية قليلة جدًا للقيام بذلك. أتساءل ما إذا كانت هيئة الأسواق المالية ومصرف لبنان مجهزين للسيطرة أو تنظم هذا السوق.
E لقد أرسلت لي ورقة كتبتها في يوليو الماضي حول فكرة وجود تعاون إقليمي بين البنوك المركزية لإصدار عملة رقمية مشتركة. في هذه الورقة تحدثت عن عملة رقمية شبه مركزية أو زائفة كطريقة ممكنة للمضي قدمًا. ماذا يعني هذا؟
ما حاولت التوفيق بينه هو مبدأ البنوك المركزية—المال المُصدر والمدار مركزيًا—مع إصدار المال أو العملة اللامركزية. من وجهة نظر نظرية الألعاب، أنا متأكد أن البنوك المركزية ستفقد جزءًا أو كل حقوقها في السيادة، ومن وجهة نظري، هذا هو الاتجاه الذي نسير فيه. إنهم يفقدون [السيادة، السلطة على إصدار النقد والاستفادة من إصداره] لأنهم يسيئون استخدامها، والناس رأوا أن لديهم قوة التي يستغلونها منذ عام 2007 أو 2008. أود أن أقول إن من ناحية اليسار، البنوك المركزية محكوم عليها بفقدان جزء من قوتها، ومن ناحية اليمين، لا يمكن أن تذهب إلى نظام لا مركزي تمامًا لأنه لن يكون هناك تنظيم وسيطرة.
إن البيتكوين ليس غير منظم؛ إنه مُنظم بواسطة الكود، لكنه محكوم بالتوافق. السبب في أننا لدينا اليوم ستة أو سبعة نسخ للبيتكوين هو أن الناس لا يتفقون دائمًا مع بعضهم البعض. كيف نتحكم في ذلك؟ كيف يمكننا التوفيق؟ ما يمكنك فعله هو إنشاء بلوكشين هجينة مُصرح لها، مما يعني أنك تحتاج إلى أن تكون مراجعًا للمشاركة في الشبكة. على سبيل المثال، سيتم توزيعه بين البنوك المركزية في المنطقة تحت رعاية ما كان يُسمى في السابق مجلس تعاون الخليج [GCC] عملة موحدة، أو حتى العملة العالمية العربية. يمكنك إحياء هذه الفكرة والقول، لنقم بإنشاء عملة رقمية إقليمية يتم تعدينها من قبل البنوك المركزية في المنطقة. كل واحد منهم سيفقد جزءًا من حقوقه في السيادة، ولكنهم سيعوضون عن ذلك بالتجمع معًا وإصدار عملة رقمية سيتم مشاهدتها من قبل الناس على أنها أقل عرضة للاستغلال [أو إمكانية الاستغلال].
E لكن إذا عدنا إلى تاريخ مشاريع العملة المشتركة لدول الخليج—منذ أن كان مفهوم العملة المشتركة أولاً على النموذج الأوروبي—نرى أن مشروع اتحاد نقدي دول مجلس التعاون الخليجي لم يتقدم حتى الآن جداً بعد السؤال أين سيوجد البنك المركزي لصنع السياسة في اتحادهم النقدي. نظرًا لوزن السعودية المفرط في السياق الاقتصادي الإقليمي، سواء كنسبة من الناتج المحلي الإجمالي الإقليمي أو القيمة السوقية لجميع البورصات العربية، ألن تصبح البلدان الأخرى، مثل الأردن، التي تحدثت في وقت من الأوقات عن الانضمام إلى مجلس التعاون الخليجي، مجرد إخوة صغار جدًا لأخ كبير جدًا؟ كيف تتصور حل هذه المشكلة في السياق العربي؟
إذا تم تبني مبدأ عملة رقمية قائمة على إثبات العمل، فستضع قدر ما يمكنك من الوسائل للمشاركة في الشبكة. في هذا السياق، سيكون الوزن النسبي الخاص بك في العملة الرقمية الإقليمية الموحدة يتناسب مع وسائل المادية التي تملكها للاستثمار في الأجهزة. الجانبين المثيرين للاهتمام في مثل هذا السيناريو هما أن لديك أولاً البنوك المركزية كلاعبين في هذه البلوكشين، ولكنك قد يكون لديك أيضًا البنوك الوطنية كأطراف في هذه البلوكشين العامة. وهكذا، سيبدى هذا بشكل لامركزي، ولكن في الوقت نفسه، وزن كل لاعب، من حيث تحولهم إلى معدنين وعقد، سيكون متناسبًا مع قدرتهم.
E هل سيتطلب ذلك قرارًا سياسيًا لوضع حد تنظيمي على الحصة القصوى في قدرة التعدين؟
أعتقد أن هذا يتعلق بما يمكن أن يُطلق عليه السياسة النقدية لهذه العملة الرقمية. يجب تحديد هذه السياسة النقدية بالتأكيد والاتفاق عليها. قد نكون مشككين جدًا في مثل هذا النظام لأنه سيتطلب نقاشات سياسية ثقيلة واتفاقيات وما إلى ذلك. لكن [من ناحية أخرى] التحديات التي تواجه البنوك المركزية تتزايد في السياقات الاقتصادية للاقتصاد الرقمي العالمي، والاقتصادات الحقيقية للأمم، والمناطق، والعالم. ستجد البنوك المركزية نفسها تواجه ضغطًا متزايدًا للتوحيد والاتفاق والذهاب في هذا الطريق، وهو مثال حديث عليه هو الإعلان من مسؤول في [البنك المركزي الألماني] دويتشه بوندسبانك، الذي قال إننا بحاجة إلى اتفاق عالمي بشأن تنظيم البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى. إذا قمت بسحب موازٍ لهذا البيان، فسيكون من الأسهل القول بأننا نقوم بشيء إقليمي بدلاً من عالمي، ليس من حيث التنظيم، ولكن في إنشاء عملة رقمية. وإلا، خاصة في البلدان النامية، سيزداد التحدي الذي تطرحه العملات الرقمية اللامركزية زيادة متزايدة.
E إذا فهمتك بشكل صحيح، تقول إن هناك حاجة إلى مظلة عالمية لتنظيم، وربما حتى لأول مرة نظام سياسة نقدية عالمي منذ بريتون وودز، وتحت هذه المظلة يُنصح البنوك المركزية الإقليمية بالانضمام معاً لإصدار عملات رقمية إقليمية مشتركة؟دعني أوضح جدًا: ما تشير إليه هو ما أعتقد أنه يتشكل، وليس ما أدافع عنه أو أؤيده. أنا أقول أن هذه هي الطريقة الوحيدة للتمويل السائد لمواجهة الثورة في العملات الرقمية. أنا مقتنع بعمق بسيطرة البيتكوين. سيكون للبيتكوين المكانة الأولى بين العديدين في رأيي، لكن بالنسبة لنظام البنوك المركزية التقليدي، هذا هو الطريق الوحيد الممكن.
هل لن يكون لبنان—بحكم مركزه الراسخ من احتياطيات العملات الأجنبية وقاعدته الودائع في النظام المصرفي، والمهارة النسبية لعقلية البنك المركزي ومهارة صناعة البنوك—
E في وضع جيد للعب دور في تطوير عملة رقمية إقليمية مشتركة؟
أعتقد أنها فرصة تاريخية لأنه يوجد هناك نافذة من الفرص يجب اغتنامها. سواء من حيث رأس المال البشري المتاح، أو من خلال حقيقة أن البنك المركزي في لبنان قد أثبت جدارته على مدى العقود الماضية، هناك فرصة تاريخية للاغتنام، ولإيصال الرسالة إلى المنطقة بأن هذا ليس تحديًا سيختفي غدًا. لا يمكن ترويضه، وعلينا أن نرد [كبنوك مركزية إقليمية] بأخذ الإلهام من البلوكشين. لا يساعد رفض إنكاره.
E ما هي أفضل ميزة يمكنك تخيلها لـ BDL إذا اختاروا اتخاذ هذا الطريق وقالوا نريد أن نكون مبتكرين بشدة في مجال العملات الرقمية؟
إن العملة الرقمية ليست الحل طويل الأمد، وجميع البنوك المركزية اليوم متساوية على خط البداية، لأن لا أحد وجد الحل لهذا التحدي. الفرصة للبنان هي أولاً وقبل كل شيء أن هذا البلد معتاد على التعامل مع العديد من العملات. وفقًا لرئيس تكنولوجيا المعلومات في BDL [علي نخلة]، تم تصميم أنظمتنا في BDL افتراضيًا للتكيف مع بيئة متعددة العملات، وليس كما هو الحال، على سبيل المثال، البنك المركزي الأوروبي الذي يتعامل فقط مع اليورو. تلك الأنظمة في BDL متعددة العملات. لذلك ستكون فكرة إصدار عملة رقمية سهلة التكيف ضمن النظام. ثانيًا، البيئة الفكرية: لديك شباب مشجعون من قبل التعميم 331 للتحول نحو الابتكار. داخل BDL، النافذة مفتوحة للابتكار والأفكار الجديدة والتكنولوجيا. هذه ميزة كبيرة، وثالثًا، من الناحية السياسية، سيكون من الأسهل تقديم اقتراح إنشاء عملة رقمية إقليمية إلى الطاولة من قبل لبنان، كطرف خارجي لمجلس التعاون الخليجي، بدلاً من دولة عضو.
E أنت تتحدث عن دمج الأضداد في شكل اللا مركزية والانكماش في نظام البيتكوين مقابل النظام الحالي المتمركز والتضخم. كيف يمكن أن يُهضم ذلك في اقتصادنا بدون التسبب في كل أنواع الاضطرابات والفوضى؟
إذا اخترت حلًا هجينًا، فعندئذ يكون لديك سياستك النقدية التي يمكنك تضمينها في البلوكشين والعملات الرقمية التي ستخلق في الكود. ومن ثم، بدلاً من تعيين عرض محدود، كما يفعل البيتكوين، تحدد عرضًا متزايدًا بشكل تدريجي، ومع ذلك، يُعيّن من البداية ككونه ثابتًا في معدل الزيادة، مما يتجنب الزيادات الاعتباطية في أسعار الفائدة أو تقليل العرض مبرمجًا. يمكن مناقشة هذا القرار وتحديده من قبل المشاركين ويتم كتابته في كود العملات الرقمية للبنوك المركزية.
E كيف يمكن حماية هذا الكود ضد التعديلات غير المشروعة والقرصنة من قبل الحكومات الأجنبية المعادية أو منظمات الجريمة الإلكترونية، أو ما شابه؟
هنا يأتي دور الجزء الهجين. لن يكون بلوكشين بدون إذن، بل بلوكشين يحتاج إلى إذن. وبالتالي، لا يمكنك الوصول إلى النظام إلا إذا كنت مُصرحًا بذلك. ثانيًا، ستشبه الحمايات التكنولوجية الموجودة لمثل هذه المنصة تلك الموجودة اليوم لحماية الأنظمة التكنولوجية في مصرف لبنان والبنوك المركزية الأخرى.
E ولكن إذا نظرت إلى التطور الأخير للجريمة المنظمة على الإنترنت والهجمات المدعومة من الدولة، تجد على سبيل المثال التسلل إلى البنك المركزي في بنغلاديش، وتحويلات احتيالية جزئية بلغت قيمتها مليار دولار في عام 2016، مع صلات مزعومة بكوريا الشمالية المحاصرية نقديًا. أيضًا، هذه المنطقة ليست مشهورة بأن تكون مركزًا لخبرة الدفاع السيبراني العالمي، بالنظر إلى الهجمات الفيروسية السابقة ضد الشركات النفطية الكبيرة في الخليج أو المنشآت النووية الإيرانية.
نعم، لكن الفرق في النظام المركزي هو أنه سيكون شبكة موزعة بين جميع البنوك والبنوك المركزية في المنطقة. يجب على أي مهاجم أن يكون قادرًا على الحساب بشكل أسرع من 51 في المائة من مجمل القدرات الحسابية لشبكة [البنوك المركزية والبنوك التجارية المتحالفة في المنطقة] من أجل تعديل المعاملات في قاعدة البيانات. هذه إمكانية عن بُعد.
E هل سيكون هذا كافيًا لمقاومة جميع الهجمات السيبرانية الممكنة، على سبيل المثال إذا تعاونت دولتان أو ثلاث دول أجنبية في مثل هذا الهجوم؟
الإجابة هي توسيع النظام من خلال دعوة البلدان النامية الأخرى للانضمام إلى الشبكة، لأنه بمجرد زيادة حجم الشبكة، تحمي نفسك من الهجمات التي تهدف إلى تعديل سلامة البيانات على قواعد بياناتك الموزعة.
